Кредитные каникулы в ренессанс банке

Отсрочка платежа, рассрочка и реструктуризация кредита в банке

Кредитные каникулы в ренессанс банке

Иногда так случается, что взяв кредит в банке, вы старательно его выплачиваете, не пропуская ежемесячные платежи, но вдруг, по независящим от вас причинам, обстоятельства меняются и финансовое положение стремительно ухудшается.

Выплачивать в этот период ежемесячный платеж не представляется возможным.

В данной ситуации, нет необходимости прятаться и пускать ситуацию на самотек – как только вы понимаете, что погасить долг у вас не получится, обратитесь в отделение банка Ренессанс Кредит за кредитными каникулами.

Что такое отсрочка платежа или кредитные каникулы?

Кредитными каникулами называется отсрочка или возможность снижения ежемесячных платежей, которую банк предоставляет заемщику на определенное время. Финансовые организации практикуют такие варианты кредитных каникул:

  • полная отсрочка платежа;
  • частичная отсрочка;
  • пересчет суммы кредита, изменив его валюту.

Претенденты не должны иметь просрочек текущей оплаты по займу и у них должна быть хорошая кредитная история.

Причины, по которым в банке могут дать отсрочку платежа или реструктуризацию?

Банк Ренессанс Кредит пойти на оформление отсрочки платежа или его реструктуризацию при наличии веских причин, подтвержденных документально. Например:

  • существенное снижение оклада;
  • увольнение с работы, связанное с реструктуризацией, закрытием предприятия;
  • длительная болезнь;
  • беременность, рождение ребенка и, как следствие, – декретный отпуск;
  • утрата жилья в связи с пожаром или стихийным бедствием.

Даже если у вас другая ситуация, не входящая в данный перечень, следует подать заявление в отделение банка на рассмотрение.

Банк вправе отказать вам, если:

  • у вас плохая кредитная история;
  • займ оформлен менее 3 месяцев назад (не было 2 ежемесячных платежей);
  • увольнение с работы произошло по собственному желанию, о чем свидетельствует запись в трудовой книжке;
  • вас заподозрили в мошенничестве.

Обратиться в банк нужно как можно раньше, именно этот фактор существенно влияет на принятия позитивного для вас решения.

Какие варианты реструктуризации кредита бывают?

Банк Ренессанс Кредит может предоставить следующие варианты рассрочки:

Вид отсрочкиПлюсыМинусы
Отсрочка по телу кредита (только ежемесячная оплата процентов).Позволит решить вопрос неуплаты кредита без штрафов и начисления пени.Увеличение переплаты по кредиту.
Увеличение срока кредитного договора.Размер ежемесячного взноса значительно снизится.Увеличение срока и итоговой суммы переплат.
«Плавающая» процентная ставка (отсрочка по процентам).Существенно позволяет снизить переплату по кредиту.После завершения кредитных каникул ставка по процентам может вырасти от первоначальной.
Полная отсрочка (пропуск платежа).Перерыв, позволяющий разобраться со своим материальным положением без дополнительных выплат.После окончания льготного периода размер ежемесячных выплат увеличится, ведь срок кредита уменьшился, а сумма осталась прежней.

Как оформить кредитные каникулы или реструктуризацию?

Для оформления кредитных каникул в банке Ренессанс Кредит, вам нужно обратиться на телефон горячей линии или прийти в отделение, где выдавался кредит, и уведомить о сложившейся ситуации. Специалисты проконсультируют, возможна ли отсрочка по вашему кредитному договору и подскажут, какие документы необходимо предоставить, при следующем визите.

Какие нужны документы?

Банк потребует подтверждения вашей уважительной причины документально. К подтверждающим документам относится:

  • трудовая книжка с записью об увольнении или отметкой о сокращении;
  • выписка о потере кормильца или свидетельство о смерти;
  • повестка в армию;
  • справки от врача и выписки из истории болезни;
  • свидетельство о разводе;
  • свидетельство о рождении и другие документы, касательно вашей конкретной ситуации.

Вам нужно будет составить заявление в произвольной форме. Оно должно содержать:

  • название и реквизиты банковского учреждения;
  • ФИО;
  • номер кредитного договора и дату его заключения;
  • подробное изложение причин ваших финансовых трудностей;
  • подпись и дату.

При соблюдении вышеуказанных условий, срок кредитных каникул может составлять от 1 до 12 месяцев.

Банк Ренессанс кредит (кредитный комитет) рассмотрит вашу заявку в течении 2-7 рабочих дней, и в случае положительного решения, пригласит вас для подписания нового кредитного договора, учитывающего все нюансы по отсрочке.

Не стоит впадать в отчаяние и паниковать, если у вас внезапно возникли финансовые проблемы, делающие невозможным оплату кредита. Кредитные каникулы дают вам возможность избежать штрафов и накопления пеней, избавляют от общения с коллекторами, позволяют сохранить положительную кредитную историю, а самое главное – дают передышку, чтобы восстановить прежнюю платежеспособность.

Источник: https://obankax.com/potrebitelskie-kredity/bez-poruchitelya/renessans-otsrochka-platezha.html

Как уйти на «кредитные каникулы» в банке ВТБ

Кредитные каникулы в ренессанс банке

Новое предложение на рынке потребительского кредитования: ВТБ запустил сервис «Кредитные каникулы», позволяющий добросовестным заемщикам по своему желанию пропустить очередной кредитный платеж или осуществлять льготные платежи.

Банк ВТБ объявляет кредитные каникулы

Банк ВТБ, занимающий вторую позицию на рынке потребительского кредитования, предоставляет услугу, позволяющую добросовестным клиентам по собственному усмотрению регулировать сроки очередного платежа по кредиту. Оформление кредитных каникул в ВТБ доступно такой категории клиентов, как добросовестные заемщики (не имеющим задолженностей по платежам). Новая услуга востребована и положительно оценена клиентами банка.

Учитывая популярность сервиса, услуга постоянно совершенствуется, клиентам могут предложить несколько вариантов:

  • Частичную отсрочку – заплатить только проценты за три первых месяца.
  • Полную отсрочку – клиент полностью освобождается от одного платежа раз в полгода (платеж, который будет пропущен, переносится на будущее, срок кредита увеличивается на 1 месяц).

Текущая стоимость услуги зависит от выбранного варианта и текущей стоимости.

Получить всю необходимую информацию можно по телефону или через систему удаленного банковского обслуживания «Телебанк», информация доступна на официальном сайте Банка ВТБ и в соцсетях.

Онлайн-заявка на кредит →

Банк ВТБ предоставляет клиентам возможность гибко распорядиться своими средствами, при необходимости перераспределить их или направить на другие цели.

Все эти действия выполняются по соглашению с банком, не являются нарушением условий основного кредитного договора и не влекут за собой штрафных санкций и начисления пени.

Сервис позволяет клиентам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, разрешить свои финансовые проблемы или найти надежные источники получения дохода.

Если нечем платить кредит →

В чем выгода сервиса для заемщика

Кредитные организации предоставляют отсрочку в выплате по кредиту в исключительных случаях: при потере постоянной работы, болезни, рождении ребенка, стихийном бедствии и при других непредвиденных обстоятельствах. Банк ВТБ, благодаря новому сервису, предоставил уникальную возможность периодически пользоваться отсрочкой по платежам.

Клиенты отмечаются следующие удобства сервиса:

  • Позволяет оценить свое финансовое положение и перераспределить финансовые средства при форс-мажорных ситуациях.
  • Паузой в платежах можно воспользоваться на время отпуска или для совершения крупных покупок.
  • Освобождает от сбора документов, подтверждающих финансовые проблемы, нет необходимости возбуждать ходатайство об оформлении отсрочки платежей и ждать решения банка.
  • Можно избежать нежелательных последствий и не испортить кредитную историю.

Кредитные каникулы в ВТБ – как оформить?

Сервис платный, им могут воспользоваться граждане, впервые заключающие кредитный договор, и лица, уже исполняющие кредитные обязательства.

К действующим заемщикам предъявляется требование – отсутствие задолженности и соблюдение графика платежей по ранее выданным займам.

Добросовестным заемщикам и новым клиентам с хорошей кредитной историей банк сам предложит воспользоваться услугой. На реструктурированные и целевые кредиты услуга не распространяется.

Есть кредит. Как взять второй? →

Для подключения сервиса необходимо:

  • Услуги может быть включены в основной договор, а стоимость – в общую сумму кредита.
  • Действующие заемщики имеют возможность заключить дополнительное соглашение к действующему договору, услугу можно оплатить в отделении банка или в режиме онлайн, воспользовавшись системой «Телебанк».

Следите за СМС-сообщениями, Банк ВТБ оповестит, если по предъявляемым критериям вы можете воспользоваться заёмной передышкой.

Как воспользоваться услугой

Если все очередные платежи по кредиту вносились своевременно, воспользоваться сервисом «Кредитные каникулы» можно уже через 6 месяцев после заключения основного договора и не позднее, чем за 3 месяца до его окончания.

При наличии долговременных займов, воспользоваться услугой можно несколько раз, но не чаще одного раза в полгода. Активировать сервис можно любым удобным для клиента путем, банк подтвердит предоставление услуги СМС-сообщением.

Получить услугу бесплатно

Для добросовестных клиентов Банка ВТБ, попавших в сложную финансовую ситуацию, предусмотрены бесплатные «Кредитные каникулы», эта услугу распространяется на следующие категории действующих заемщиков:

  • Лиц, потерявших основной источник доходов.
  • Потерпевших в результате стихийных бедствий.
  • При переезде в другой регион.
  • Беременных женщин и находящихся в отпуске по уходу за ребенком.
  • Клиентов, получивших инвалидность, или ухаживающим за больными родственниками.

В этих случаях, для оформления дополнительного соглашения необходимо написать заявление и представить пакет подтверждающих документов. В ВТБ кредитные каникулы могут быть предоставлены после согласования позиций банка и клиента.

Миллион рублей в кредит →

О действующих условиях можно узнать на сайте ВТБ

Источник: https://naydikredit.ru/kak-oformit-kreditnye-kanikuly-v-vtb.html

Топ 9 банков с самыми выгодными кредитами 2018 года

Кредитные каникулы в ренессанс банке

Где время рассмотренияСумма т.рСтавка в годХочу
ВТБ Банк 1-3 днядо 5 000от 12,5%Оформить!
Ренессанс Кредит 1дн.до 700от 11,3%Оформить!
Русский Стандарт 15 мдо 2 000от 15,0%Оформить!
Россельхозбанк от 1 дндо 750от 10,0%Оформить!
Альфа-Банк 1-2 днядо 3 000от 10,99%;Оформить!
МКБ от 1 часадо 3 000от 10,9%Оформить!
Райффайзенбанк 2 днядо 2 00010,9%Оформить!
Промсвязьбанк до 3 днейдо 3 000от 9,9%Оформить!
Восточный Экспрессдо 1 000от 11,5%Оформить!

Обычное явление — люди, желающие получить кредитные средства, ищут банки, предлагающие самые выгодные кредиты. А что они об этом подразумевают? Это очевидно — ссуды по одному паспорту, с периодом кредитования на несколько лет и с минимальным процентом.

От нас вам — полезный совет. Выбирая банк, который выдаст самый выгодный кредит наличными, обращайте внимание не только на процентную ставку, а на общую переплату. Для подсчётов используйте кредитный калькулятор, найти который можно на официальном сайте банков.

Кто может получать лучшие кредиты в банках России?

На сегодня самые выгодные предложения могут получить физические лица, у которых имеется идеальная кредитная история и официальное трудоустройство. Кроме того, на самых выгодных условиях получают займы зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие деньги в конкретном учреждении.

В каком банке самый выгодный кредит: обзор финансовых учреждений

Мы приложили максимум усилий, чтобы найти учреждения, предлагающие лучшие условия кредитования. Мы вам расскажем, в каком банке самые выгодные условия и оптимальные процентные ставки.

ВТБ Банк — выгодные кредиты до 5 000 рублей

Если вы ищете банки, которые выдают кредит наличными без справок и поручителей, попытать счастья можно в ВТБ банке. Сделайте расчёт на сайте, получите СМС с предварительным решением, соберите документы и на подписание договора отправьтесь в ближайший филиал. Получите деньги удобным способом.

Процентная ставка зависит от суммы и варьируется от 12,5 до 19.9%. Срок кредитования — до 7 лет.

Погасить ссуду можно с помощью:

  • банковской карты;
  • кассы любого российского банка;
  • терминалов;
  • отделения «Почта России»;
  • пунктов обслуживания «Евросеть», «Золотая Корона», МТС.

Для удалённого погашения займа подключайте сервис ВТБ-Онлайн + настройте автоплатёж.

Ренессанс Кредит — берите займ, когда горит

Подать заявку на кредит →

Ренессанс Кредит — банк, который может предложить лучшее кредитование. На срочные цели он предлагает сумму до 700 000 рублей, которые вы можете получить в день обращения. Процентная ставка зависит от статуса клиента, КИ, суммы и находится в пределах — 11,3% — 24,1%.

Кредиты в банке в 2018 году можно получить на выгодных условиях выбрав подходящий тариф. Чтобы взять потребительский кредит в Москве в банке Ренессанс Кредит, нужно отвечать требованиям:

  • возраст — от 20 до 70 лет;
  • гражданство — РФ;
  • регион оформления — место регистрации или работы;
  • стаж — 3 месяца на текущем рабочем месте.

Став клиентом банка, вы можете оформить и целевые кредиты.

  • На мобильный телефон — оформление в салоне связи за 15 минут.
  • На мебель и товары для дома — требуется первоначальный взнос от 0 до 99% стоимости товара.
  • На бытовую технику — сумма до 250 000 рублей.

Ренессанс Кредит — банк, выдающий выгодные потребительские и целевые кредиты.

Банк Русский Стандарт — финансирование на любые нужды

Кредиты на любые цели в Русском Стандарте →

Нужны средства на автомобиль, торжество, учёбу или ремонт и вы ищете самый выгодный потребительский кредит? Подать заявку и получить выгодные займы под минимальный процент можно в банке Русский Стандарт. Учреждение выдаёт деньги по паспорту + ещё один дополнительный документ. Не требует залога, поручительств и справок о доходах. Время рассмотрения заявки не до недели, а в течение одного дня.

Под 15% годовых здесь можно получить ссуду до 2 млн. рублей сроком до 5 лет.

Обратите внимание: оформив ссуду, вы можете обезопасить себя от форс-мажорных ситуаций, застраховав себя. При наступлении страхового случая, обязанности по выплате кредита ложатся на плечи страховой компании.

Россельхозбанк — тарифы на любой «вкус»

Если вы ещё думаете, где взять потребительский кредит на любые нужды, обращайтесь в Россельхозбанк. Мы не знаем, какие кредитные учреждения предлагают столько разнообразных тарифов как этот банк. Хотите брать кредит без обеспечения и справок о доходах на любые цели?  Тогда вам доступна сумма до 750 000 сроком до 84 месяцев.

Получаете зарплату в банке? Тогда для вас — самые дешёвые кредиты с возможностью увеличения суммы.

Вы также можете взять потребительский кредит наличными, значительно уменьшив процентную ставку. Для этого нужно обеспечить займ залогом: земля, дом, транспортные средства или другие ценные вещи.

Оформить займ «Пенсионный» могут и граждане РФ в пенсионном возрасте (до 75 лет). Для них установлен лимит в 500 тыс рублей.

Россельхозбанк также предлагает услугу рефинансирования. В этом банке вы можете три кредита сбить в один и получить дополнительную сумму на любые цели. Лимит — 1 000 000 рублей.

Альфа-Банк — кредиты для клиентов с пятилетним сроком кредитования

Кредиты сроком до 5 лет в Альфа-банке →

Если вы не знаете, какой кредит взять, потребительский или целевой, то мы бы вам посоветовали присмотреться к первому варианту. Почему? Потому что целевой кредит выдают банки на конкретные цели (приобретение машины, покупку бытовой техники и т.д.) и будут следить, куда вы деньги тратите.

Альфа-Банк предлагает взять кредит на выгодных условиях с лучшей процентной ставкой. От 700 000 рублей вы можете получить под 10,99 — 19,49% — это самое выгодное предложение для клиентов, которые будут получать новую ссуду на стандартных условиях. При низких суммах ставки будут более высокие. Например, если вам нужно всего лишь 50 000 рублей, то банк насчитает от 16,99 до 22,49%.

На заметку: клиенты, получающие зарплату в банке, могут рассчитывать на повышение лимита до 4 млн. рублей. Для этого нужно подтвердить, что ваш доход в месяц составляет не менее 90 000 рублей.

Московский кредитный банк — нецелевые кредиты, ипотеки, кредитные карты

В наш рейтинг банков, выдающих потребительские кредиты, вошёл также и Московский кредитный банк (МКБ). Ставки по кредитам здесь от 10,9%, а срок кредитования — до 15 лет. Кредитополучатели могут рассчитывать на сумму до 3 млн. рублей, а срок рассмотрения заявки составляет от 1 часа.

Клиентам банка доступен и пакет услуг, подключив который, они смогут снимать средства под 0% в сторонних банкоматах на территории РФ, получать до 1% cashback рублями от стоимости покупок и др. Подключение возможно в отделении банка или в интернет-банкинге МКБ Онлайн.

На заметку: банк часто проводит различные акции, что позволяет оформить заём на более выгодных условиях.

С июля месяца 2018 года действует акция «Кредитные каникулы», Также есть подарки и скидки за платежи в терминалах МКБ.

 Если вы будете следить за специальными предложениями и акциями, которые проводит финучреждение, то всегда будете знать, где выгоднее всего взять кредит наличными на любые цели.

Райффайзенбанк — кредиты по классической программе

Выгодная процентная ставка в Райффайзенбанке →

Ищете банк, который бы выдавал кредиты практически всем на обычных условиях? Тогда возьмите ссуду в Райффайзенбанке. Тут берут кредиты по выгодной процентной ставке от 10,9; способ получения — наличными в любом офисе банка. Доступная сумма к выдаче — 2 млн. рублей. При выдаче кредита комиссия отсутствует, а преимущества очевидны:

  • бесплатная доставка на дому, если нет желания посещать банк;
  • возможность отсрочки первого платежа на 2 месяца;
  • выезд кредитного специалиста для предоставления консультации.

Промсвязьбанк — деньги на осуществление мечты

Заявка на кредит в Промсвязьбанке →

У вас есть романтические мечты, серьёзные и весёлые, но нет денег на их осуществление? Если есть Промсвязьбанк, то любые мечты могут стать реальностью. Чтобы реализовать свои планы, оформите заявку на кредит на официальном сайте. Детальный расчёт поможет выполнить кредитный калькулятор.

Банк выдаёт потребительские кредиты по ставке от 9,9%. Для клиентов государственного значения также имеются выгодные условия — займы по ставке от 10,4%. По такой же ставке могут оформить ссуду и зарплатные клиенты.

Важно: при оформлении кредита через интернет, вы будете платить на 0,5 % меньше.

Промсвязьбанк также оформляет ипотечное кредитование и делает перекредитование (рефинансирование).

А вы знаете, сколько времени дают банкоматы на обдумывание? Если вы не заберёте денежки в течение 30 секунд, то банк их заберёт обратно. Если вы карту из банкомата не вытяните в течение 40 секунд, она будет «задержана» устройством.

Восточный Экспресс — оформление кредитов за один день

Получить кредит за 1 день в Восточном →

Кредит «живыми» купюрами физические лица могут получить и в Восточном банке. Какую ставку вам насчитают, всё зависит от вида кредитования. По тарифу «Большой сезон» вы можете получить не больше 1 млн. рублей.

Но предоставив в залог недвижимость, лимит увеличивается до 30 млн. рублей, а ставка с 11,5% снижается до 9,9%. Также Восточный экспресс предлагает кредиты для пенсионеров, автокредит и др.

Здесь же можно оформить перекредитование кредитов.

Также хочется написать несколько слов о Почта-Банке и Росбанке. Это те учреждения, которые лояльно относятся к соискателям и предлагают выгодные условия.

Где выгоднее всего взять потребительский кредит?

В этой статье мы рассказали о банках, которые предлагают самые выгодные кредиты. Если одно учреждение ставит минимальную процентную ставку, то другое предлагает большой срок кредитования. Кроме того, одни банки готовы выдавать минимальные суммы по одному паспорту, а другие требуют подтверждения доходов.

В общем, каждый банк имеет свои плюсы минусы, и куда подать заявку, решать только вам.

Уважаемые наши читатели, а вы оформляли кредит? Какой банк для себя выбрали и почему? Поделитесь с нами, а также нашими читателями интересными мыслями, расскажите о подводных камнях, качестве обслуживания и т.д.

Источник: https://nalichniy-credit.ru/samyivygodnyikredit/

Как оформить кредитные каникулы в Ренессанс Банке?

Кредитные каникулы в ренессанс банке

У каждого российского банка свои условия по предоставлению кредитных каникул или так называемого отпуска. Под этой услугой подразумевается временное приостановление внесения денежных средств на счет инвестора по уважительным причинам. Нельзя просто прийти в банк и попросить «отпустить в отпуск».

Потребуется документально подтвердить, что вы оказались в очень тяжелом финансовом положении. Тогда специалисты примут заявку и рассмотрят ее. Обычно около месяца уходит на принятие отрицательного или положительного решения для конкретного заемщика. Не всегда существуют установленные правила, которым подчиняется банковская организация.

Некоторые учреждения персонально рассматривают ситуацию клиента и в соответствии с ее особенностями выносят вердикт.

Что потребуется для оформления каникул?

Первое и самое главное требование – это серьезная причина, по которой вы временно не можете являться добросовестным плательщиком. Даже не стоит пытаться получить «отпуск», если вам понизили зарплату на тысячу рублей. Это слишком незначительная причина. Кредитные каникулы в Ренессанс Банке и других организациях чаще всего предоставляются в связи с:

  • Потерей работы.
  • Рождением ребенка.
  • Стихийными бедствиями.
  • Сменой места проживания.
  • Разводом, потерей кормильца.
  • Серьезной болезнью, необходимостью оплачивать лечение кого-то из родственников.

От указанных ситуаций никто не застрахован, поэтому финансовые учреждения и идут на уступки. Банки предлагают следующие формы кредитного отпуска:

  • с погашением только основного долга или процентов. Получается, что сумма ежемесячного платежа уменьшится, но все равно нужно будет вносить его без просрочек.
  • Полная отсрочка – это отсутствие выплат денежных средств в течение определенного промежутка времени установленного банком. Этот вариант реже предлагается клиентам, которые испытывают затруднения с финансами.

Удачный способ реструктуризации займа – изменение валюты по кредитному договору. Используется при резком изменении курса. Для получения отсрочки нужно своевременно уведомить инвестора о тяжелом положении, чтобы банк предложил какие-то варианты. Не стоит дожидаться просрочек, ведь зачастую при имеющихся задолженностях кредитные каникулы не предоставляются.

Если вам отказали в отсрочке, можно обратиться в суд с иском о пересмотре условий соглашения с кредитором. Но зачастую банки не доводят дело до суда и предпочитают мирное решение проблемы.

Получить отсрочку: основные этапы действий заемщика

Если вам необходимо оформить кредитные каникулы в Банке Ренессанс, свяжитесь со специалистами контактного центра или посетите офис учреждения для объяснения своей ситуации. Затем нужно собрать следующие документы:

  • Паспорт и копию кредитного соглашения.
  • Справку о составе семьи (при необходимости).
  • Документы, которые подтвердят ваше трудное денежное положение. К ним можно причислить выписку из истории болезни, справку о смене места проживания, свидетельства о разводе, о рождении ребенка и другие.

На следующем этапе следует отнести в филиал компании документы и заявление, отражающее суть вашей проблемы (может быть составлено в произвольной форме). При отсутствии штрафных санкций и просрочек можно рассчитывать на положительный результат. Обычно банки дают отсрочку на сроки от одного до двенадцати месяцев, если клиент своевременно обратился с заявкой.

В Ренессанс Банк заявление можно подать и в режиме реального времени. В этом случае обязательно указываются личные данные и номер кредитного соглашения. Нет установленных правил, в соответствии с которыми это учреждение идет на уступки заемщикам. Ситуация каждого человека рассматривается персонально.

В случае положительного решения дается возможность выплачивать только проценты в течение трех месяцев. При рассмотрении заявки комиссия учитывает долги в других банках и остаток по займу в этом. Если ответственная комиссия отказывает в реструктуризации, на оставшуюся часть долга начисляются штрафы.

Ренессанс Банк сложно отнести к лояльным организациям. Вероятность получения кредитных каникул составляет 60-65 процентов. Комиссия организации строго подходит к ситуации с просрочками по займам. Нужна, действительно, серьезная причина, чтобы «уйти отпуск» и некоторое время не вносить ежемесячные платежи. Рекомендуется самостоятельно посетить отделение и отдать все важные документы.

Источник: http://kredit-2014.ru/kak-oformit-kreditnye-kanikuly-v-renessans-banke/

Оформляем отсрочку — «кредитные» каникулы

Кредитные каникулы в ренессанс банке

Лучшие кредиты наличными для вас

Перманентный экономический кризис стал причиной многочисленных просрочек платежей со стороны заемщиков. Граждане, потерявшие работу, не имеют возможности своевременно возвращать займ и начисленные проценты.

Кредитные каникулы стали вынужденной мерой со стороны банковских структур, не желающих подавать в суд при наличии просрочки.

Должнику дается возможность в течение некоторого времени не погашать тело долга либо начисленные проценты.

Что такое кредитные каникулы? Кому они предоставляются?

Важно подчеркнуть, что банк не обязан предлагать льготные условия возврата заемных средств. Решение о предоставлении каникул – отсрочки по кредиту — принимается каждым кредитным учреждением индивидуально, но можно выделить некоторые общие моменты:

  • реструктуризация долга — возможность для заемщика решить свои финансовые проблемы, найти работу и в дальнейшем погашать задолженность перед финансовым учреждением. Какие условия реструктуризации предлагать каждому конкретному должнику, решает только организация, выдавшая займ;
  • условия предоставления кредитных каникул определяются кредитным продуктом;
  • сервис в качестве одной из опций кредитного продукта предлагается при наличии соответствующего согласия заемщика. Условия получения опции могут быть включены в договор между финансовой структурой и получателем денег. Возможно и предоставление в ходе исполнения обязательств, если возникли сложности с возвратом денежных средств.

Плата за предложение сервиса может и не взиматься. Заявляя, что каникулы не ведут к увеличению общей суммы займа, банк привлекает новых клиентов, получая большую прибыль.

«Бесплатный» сервис — не более чем рекламный ход, увеличивающий приток потенциальных потребителей предлагаемых продуктов.

 Перед тем, как оформить кредитные каникулы, заемщик должен внимательно ознакомиться с условиями получения опции, возможным изменением суммы платежей или общего долга по кредиту. Сервис может оказаться не столь безобиден, как кажется.

Кредитная карта за 15 минут →

Стоит ли включать в договор положение о предоставлении «каникулярного» времени?

Важно помнить в любой ситуации, что банк, выдавая кредит, рассчитывает на получение в определенный момент времени процентов в качестве платы за пользование деньгами. Получатель денег просит отложить очередной платеж или уменьшить его размер, кредитор в положенное время не получает прибыль и считает, что за это полагается компенсация: в виде штрафа или увеличения процентной ставки.

Кредитные каникулы — не повод для уменьшения размера процентов, подлежащих оплате. Деньги должны быть возвращены банку, и оплатить кредит в конце концов придется полностью. И прежде, чем соглашаться на получение каникул, необходимо тщательно взвесить все «за» и «против».

 С другой стороны, финансовая структура, если клиент не запрашивает отсрочку платежей, вправе применять штрафные санкции, вплоть до взыскания в принудительном порядке. Одновременно сомнительные долги при неуплате кредита все чаще передаются коллекторским агентствам на взыскание.

Коллекторы же не слишком стесняются при выборе средств для сбора денег: звонки и самому должнику, и его родственникам, угрозы, шантаж — только небольшой перечень мер воздействия.

Если банк не передает долг на взыскание третьим лицам, то имеет право инициировать самостоятельно взыскание через суд, как только просрочка достигнет 90 дней. Если займ получен под залог, юристы готовят документы на реализацию залогового имущества для погашения задолженности.

Условия кредитных каникул

Кому и на каких условиях предлагать реструктуризацию платежей, кредитные организации решают самостоятельно. Схем очень много, описать все в рамках одной статьи не представляется возможным.

Если нечем платить банку за кредит →

Обозначим только общие моменты и режимы предоставления каникул:

Отсрочка по всем платежам

Получатель кредита в течение определенного времени вообще не вносит никакие деньги: ни для оплаты процентов, ни для погашения основного долга.

Полная отсрочка имеет свои особенности:

  • часто предлагается на платной основе. Может быть начислен некоторый штраф;
  • банки редко и неохотно предоставляют возможность вообще не платить некоторое время и только при наличии обстоятельств, не позволяющих провести реструктуризацию долга иным способом;
  • не предусматривается общая пролонгация договора. Как только период отсрочки закончится, ежемесячно придется платить еще большие суммы, чем предусмотрено первоначальным договором;
  • заемщик должен соответствовать определенным условиям, часто очень жестким.

Частичная отсрочка платежей

В течение каникул погашаются только проценты. Размер основного долга остается на прежнем уровне.

Перед тем, как оформить кредитные каникулы данного типа, необходимо знать:

  • рассрочка предоставляется не более 1-2 раз за весь период кредитования;
  • если сумма основного долга, ежемесячно подлежащая уплате, меньше, чем проценты, то заемщик не почувствует большой разницы в период каникул. Ему так же придется ежемесячно выплачивать значительные суммы;
  • общая сумма выплат по договору возрастает;
  • если пролонгация не предусмотрена, то по окончании срока реструктуризации придется выплачивать большие суммы, чем до каникул.

Где взять кредит с плохой кредитной историей → 

Индивидуальные условия

При наличии исключительных обстоятельств банк может пойти на предоставление персональных условий клиенту. Схема рассрочки разрабатывается индивидуально под заемщика. Это может быть и общая пролонгация договора, и уменьшение ежемесячного платежа.

Перед тем, как получить кредитные каникулы, необходимо знать следующее:

  • финансовые структуры самостоятельно устанавливают срок каникул, количество отсрочек на каждого клиента или продукт, периоды между отсрочками, если их несколько;
  • срок предоставления первых каникул от момента подписания кредитного договора;
  • минимальный и максимальный сроки и общих каникул в течение срока действия договора, и разовых;
  • вариант неплатежей: полностью или частично. Часто возможность выбора предоставляется должнику;
  • возможность пересмотра процентной ставки, если заемщик использует каникулы;
  • дополнительные ограничения. Банк может не предоставить отсрочку, если размер долга на момент обращения ниже или выше определенного предела, до момента закрытия договора осталось меньше платежей, чем предусмотрено договорными обязательствами и т. д.;
  • применение иных схем рассрочки платежей.

Как предоставляются каникулы по кредитам

Для заемщика получение каникул означает возможность не платить вообще или снизить долговую нагрузку на несколько месяцев. Предполагается, что за это время должник найдет новую работу, решит свои финансовые проблемы.

Для кредитора каникулярное время — решение проблем с проблемными займами без обращения в суд или в коллекторские агентства. Важно помнить, что кредитные организации не дают отсрочки по платежам просто так, по первому заявлению или требованию заемщика.

Стандартное условие — наличие документов, подтверждающих невозможность своевременного внесения платежей. Это может быть тяжелая болезнь, сокращения на работе и т. д. Предоставить реструктуризацию без подтверждения могут постоянному клиенту, имеющему хорошую КИ.

И в большинстве случаев это делается платно.

Если в договоре прописаны условия предоставления реструктуризации, необходимо их тщательно изучить, подготовить запрашиваемые документы и обратиться в кредитный отдел.

Если изначально такая возможность не предполагалась, очередность действий следующая:

  1. Обратиться к менеджеру финансовой организации и затребовать информацию о том, как получить кредитные каникулы.
  2. При получении ответа, что такая услуга предоставляется, подготовить необходимые документы, подтверждающие временную неплатежеспособность.
  3. Подать документы в кредитный отдел с соответствующим заявлением. Часто заявление заполняется непосредственно сотрудником банка.
  4. После вынесения положительного решения кредитным комитетом, подписать документ, подтверждающий изменение условий договора займа.

    В большинстве случаев оформляется дополнительное соглашение к действующему договору.

Условия каникул могут отличаться для разных продуктов даже в одной кредитной структуре. Часто единоразовое подключение опции позволяет заемщику в дальнейшем пользоваться ей неоднократно.

Достаточно написать заявление, внести оплату и отсрочка платежа будет предоставлена.

Плата за пользование услугой взимается на усмотрение банка. Это может быть:

  • фиксированная ставка, не зависящая от размера кредита;
  • процент либо от тела основного долга, либо от суммы отсроченных платежей.

«Кредитные каникулы» в Сбербанке: как оформить?

СБ РФ активно идет навстречу заемщикам и проводит реструктуризацию задолженностей. Должник при наличии финансовых проблем может рассчитывать на уменьшение ежемесячного платежа, если обратится с соответствующим заявлением в кредитный отдел.

Важно: необходимо предъявить документы, подтверждающие, что производить оплату в прежнем размере невозможно или крайне затруднительно. Как одна из мер по реструктуризации — уменьшение платежа в месяц с одновременной пролонгацией договора и повышением ставки. Сбербанк дает отсрочку только тем, кто не имеет негативных записей в КИ.

 Максимально возможный срок кредитных каникул 12 месяцев. Заемщику могут предложить продлить срок действия договора на срок до 24 месяцев.

Кредитные каникулы в ВТБ →

Среди основных причин для отказа выделим:

  • есть просрочки по платежам;
  • лицо, претендующее на отсрочку, не может предъявить документы, подтверждающие наличие проблем со здоровьем, с финансами;
  • заемщик обращается за получением рассрочки платежей сразу после получения кредита или в срок менее трех месяцев с момента подписания договора.

Источник: https://naydikredit.ru/usloviya-kreditnyh-kanikul.html

Кредитные каникулы: реальная поддержка банков или финансовая ловушка?

Кредитные каникулы в ренессанс банке

Рынок кредитования в нашей стране сегодня находится в зоне максимума, и продолжает расти. При этом растет и процент заемщиков, которые не в состоянии погасить задолженность в срок. Чем больше сумма кредита, тем больше и финансовая нагрузка на заемщика. Самый сложный и емкий вариант такого займа – это ипотека (ссуда на покупку или строительство нового жилья).

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

Сумма

30 000 – 700 000 руб.

Процентная ставка

10,9% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Форма выдачи

Деньги в день обращения

Оставить заявку

Решение за 24 часа

Сумма

100 000 – 100 000 руб.

Процентная ставка

8,9% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 1 день

Сумма

25 000 – 3 000 000 руб.

Процентная ставка

15% годовых

Форма выдачи

Только паспорт

Оставить заявку

Решение за 5 минут

Процентная ставка

23,9% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за до 4 дней

Сумма

3 000 – 99 500 руб.

Процентная ставка

0,73% в день

Форма выдачи

Нужен только паспорт

Оставить заявку

Решение за 1 мин.

Покупайте с рассрочкой в 0%

Сумма

10 000 – 1 000 000 руб.

Процентная ставка

10,9% годовых

Форма выдачи

Без справок. Только по паспорту

Оставить заявку

Решение за 2 часа

Процентная ставка

25,99% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Форма выдачи

Баллы за покупки в магазине «Перекресток»

Оставить заявку

Решение за 1-2 дня

Сумма

5 000 – 300 000 руб.

Процентная ставка

29% годовых

Форма выдачи

29% годовых от неоплаченной суммы

Сумма

10 000 – 300 000 руб.

Форма выдачи

Оплачивайте покупки в рассрочку до 3 месяцев без процентов.

Именно после роста интереса к ипотечным программам банки стали использовать такое понятие, как «кредитные каникулы». Чисто интуитивно заемщик представляет себе эту услугу как некий период времени, когда по кредиту можно вообще не платить. На самом деле, все немного сложнее.

В некоторых кредитных договорах этот термин раскрывается детально, и четко ограничивает права и обязательства заемщика.

Но далеко не каждый договор о ссуде содержит в себе такую информацию, и услугу «кредитных каникул» банк может предоставлять на тех условиях, которые сочтет нужными.

Что такое кредитные каникулы

Для начала, стоит разобраться, что же подразумевает под собой термин «кредитные каникулы». Официальной трактовки такого понятия нет, ни в одном из законодательных актов, которые касаются системы кредитования, он не прописан.

Поэтому банки часто спекулируют этим термином, который кажется приятным и удобным для клиента. По сути, кредитные каникулы – это отсрочка платежей по кредиту, изменение графика платежей, с уменьшением суммы выплаты.

Но «кредитные каникулы» могут быть разными, и каждый предложенный вариант имеет свои плюсы и минусы.

Полная отсрочка по кредиту (отсрочка выплаты и тела кредита, и процентов):

  • как правило, предоставляется банком один раз за весь период пользования кредитом;
  • после истечения срока «кредитных каникул» сумма ежемесячных платежей возрастает (поскольку срок действия договора не продлевается);
  • часто эта услуга платная (клиент обязан выплатить так называемый «штраф» за оформление кредитных каникул);
  • для оформления такой услуги необходимы очень серьезные причины, подтвержденные документально (ухудшение состояния здоровья самого заемщика или его близких, увольнение с работы и т.д.).

Услуга полной отсрочки выплат по кредиту предоставляется редко. Банкам это не выгодно, поэтому такие «кредитные каникулы» предоставляются с множеством условий, и часто требуют выплаты компенсации или штрафа. Более популярный вариант частичной отсрочки кредита. В этом случае возможны разные варианты.
Рассмотрим основные из них:

Отсрочка выплаты тела кредита с выплатой процентов по нему

  • может предоставляться один или два раза за период действия договора (с минимальным разрывом между ними в 6 месяцев);
  • с момента открытия кредитного договора должно пройти не меньше трех месяцев;
  • проценты по кредиту составляют достаточно большую долю платежа, поэтому снизится он не существенно (на 30-35%);
  • срок кредита может быть продлен. Если он не продлевается, тогда последующие платежи будут увеличены.
  • общая переплата по кредиту увеличится;

Отсрочка выплаты части кредита с условием оплаты долга в последние периоды

Такой вариант часто рассматривается при автокредитовании. Некоторый период времени клиент может не вносить платежи совсем или платить только проценты по кредиту (это зависит от условий конкретного банка), а остаток – выплатить в последний месяц действия договора.

Не исключен и вариант, когда клиент не погашает этот долг, а продлевает срок действия договора на какое-то время. По сути, это еще один способ реструктуризации долга с уменьшением финансовой нагрузки на клиента.

Нужно понимать, что общая переплата по кредиту в любом случае возрастает.

Как оформить кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это услуга, которая предоставляется в случае сложного финансового положения заемщика. Как правило, банки требуют подтверждения этих трудностей документально. Но некоторые кредитные организации предоставляют такие «кредитные каникулы» просто по желанию клиента.

Тогда эта услуга становится платной.
В зависимости от того, указаны ли условия предоставления кредитных каникул в вашем договоре о займе, зависит и порядок их оформления. Если все условия учтены и подробно расписаны в договоре, просто следуйте им пошагово.

Приблизительный механизм предоставления отсрочки проведения платежей:

  • звоните в банк, в котором оформлен кредит, и объясняете свое финансовое положение кредитному инспектору;
  • собираете пакет документов, который требует кредитный комитет для одобрения заявки (он может существенно отличаться в разных банках);
  • предоставляете заявление и документы своему кредитному инспектору;
  • оформляете отдельным договором или дополнением к своему кредитному договору услугу «кредитные каникулы»;
  •  пользуетесь ею в течение времени, определенного банком.

Поскольку каждый банк ведет собственную кредитную политику и самостоятельно принимает решения о предоставлении таких услуг, попробуем проанализировать условия и требования нескольких крупных российских кредитных организаций.

Кредитные каникулы в Промсвязьбанке

  • возможность подключения услуги по любому договору, в котором предусмотрена такая опция;
  • выбор типа «кредитных каникул» (полная или частичная отсрочка);
  • до конца срока действия договора не должно оставаться меньше трех платежей;
  • услуга предоставляется заемщикам с безупречной кредитной историей (раньше задержки платежей больше, чем на 7 дней у клиента не было);
  • стоимость услуги – 1000 рублей;
  • срок действия договора продлевается на время кредитных каникул.

страница Промсвязьбанка

Кредитные каникулы в банке «Восточный экспресс»

  • услуга банка – частичная отсрочка по кредиту (с выплатой процентов по нему);
  • срок «кредитных каникул» – 1-3 месяца;
  • с момента оформления ссуды должно пройти минимум 3 месяца;
  • предоставляется один или два раза за период действия кредита.

страница Восточного экспресс банка

Кредитные каникулы в Сбербанке

  • в этом банке кредитные каникулы – это реструктуризация долга с изменением суммы ежемесячных платежей в меньшую сторону;
  • предоставляется только в случае документального подтверждения проблем и трудностей у клиента;
  • возможно увеличение процентной ставки с продлением срока кредита;
  • работа ведется только с теми клиентами, чья кредитная история безукоризненная;
  • отсрочка платежей по кредиту проводится на срок до 12 месяцев, а срок самого договора увеличивается на 24 месяца.

Кредитные каникулы в Альфа-банке

  • только частичная отсрочка платежей (отсрочка погашения тела кредита);
  • срок предоставления отсрочки – до 12 месяцев;
  • рассмотрение заявки – до 30 дней;
  • полный пакет документов, включая справки из других банков об отсутствии задолженности.
  • страница Альфа-банка

И напоследок.

Кредитные каникулы – индивидуальная услуга, условия которой в каждом банке разные. Чаще всего кредитор согласится предоставить вам ее, если раньше никаких проблем с выплатой не было, а ваше финансовое состояние резко ухудшилось. Банкам выгоднее реструктурировать долг, чем начислять пеню и штрафы, не получая ничего.

Иногда кредитные каникулы – это действительно выгодно. Частичная отсрочка – это худший вариант, поскольку проценты платить приходится все равно (как правило, это около 70% стандартного платежа), а сумма общей переплаты увеличивается.

Тем не менее, это хороший выход для тех, кто временно оказался в сложной финансовой ситуации .

Источник: https://101.credit/articles/kredity/kreditnye-kanikuly/

Гражданская позиция
Добавить комментарий