Перевод денег анонимно для получателя заграницу

Анонимные денежные переводы через Интернет

Перевод денег анонимно для получателя заграницу

Многие программисты и дизайнеры сталкиваются с ситуацией, когда по условиям договора с работодателем они не имеют права работать на стороннюю фирму. А порой и заказчик из этой сторонней фирмы не хочет демонстрировать свои отношения с известным в узком кругу разработчиком. В таких случаях встает вопрос об анонимном переводе денег…

За обеспечение анонимности приходится платить дополнительно, поэтому такие денежные переводы оказываются дороже обычных.

Анонимный перевод совершается с использованием одного или нескольких промежуточных звеньев, которые скрывают информацию об отправителе или получателе, а иногда о том и о другом одновременно.

Сокрытие полной информации об участниках операции на определенных этапах не мешает деньгам успешно пройти свой путь.

Рассмотрим существующие возможности: традиционным способом перевода денег внутри страны от человека к человеку служит почтовый или телеграфный перевод. Для успеха операции необходимо знать точный адрес человека, к кому идут деньги, его фамилию и имя или фамилию, имя и адрес почтового отделения, если перевод отправлен до востребования. Отправителю перевода необходимо указывать данные о себе.

Одна из реалий Сети состоит в том, что зачастую можно сотрудничать с человеком, зная только его псевдоним и сложившуюся репутацию в Сети. Использование шифрования и систем подписи с открытым ключом позволяет однозначно сопоставить получаемые сообщения с их отправителем, поэтому сложность выявления самозванца с точно таким же псевдонимом может представлять трудность только для новичка.

Например, известно, что некто, скрывающийся под псевдонимом XYZ123, отлично сочиняет стихи на заданную тему, пишет эротические рассказы, спец в проверке систем безопасности, защит или занимается разработкой специального программного кода. Суть дела это не меняет. Важно толь-ко то, что есть субъект А, выполнивший задание, и есть субъект Б, решивший заплатить А за услугу или просто компенсировать его затраты.

Электронные платежные системы

Сейчас в России существует единственная система анонимных электронных платежей PayCash» — www.paycash.ru Для открытия анонимного счета в «PayCash» следует загрузить с сервера специальное программное обеспечение.

После его установки, подключившись к Интернету, вы создаете себе один или несколько счетов вида ЭкомБанк 410012380020 (RUB). «PayCash» фактически состоит из нескольких сетей, работающих по одному стандарту и оперирующих рублями, долларами, гривнами и латами.

Их можно обменять на один из трех типов валют или купить товары в интернет-магазинах, принимающих платежи в данной электронной валюте.

Курс конвертации устанавливается в обменнике «PayCash» каждую пятницу из расчета: значение ЦБ на субботу минус 3% и действует в течение недели (в будущем сотрудники «PayCash» планируют более оперативно отслеживать изменения курса и снизить «маржу»).

Пользователи могут перечислять деньги из одного электронного кошелька в другой, но для человека, пожелавшего однократно выполнить анонимный платеж, возня с установкой программного обеспечения может показаться излишне утомительной. Кроме того, при переводе денег взимает ся 1% от переводимой суммы. Поэтому проще всего сразу указать номер вашего счета в платежной системе.

Зная номер счета, Вам смогут отправить почтовый или телеграфный перевод, не зная ни места вашего жительства, ни вашего имени и фамилии. Стоимость вывода денег из «PayCash» составляет 1 % от выводимой суммы непосредственно самой системе и процентов, перечисляемых трансфер-агенту, если он используется.

Например, выводя электронные деньги из системы, вы можете оправить почтовый перевод самому себе, тогда комиссия трансфер-агента, в качестве которого будет выступать почта, составит 8%.

Перевод на счет любого коммерческого банка России является бесплатным (удерживается только 1%, причитающийся «PayCash»).

По результатам наблюдений, наилучшим способом вывода денег будет перечисление их на счет, связанный с пластиковой картой какого-либо коммерческого банка.

Выбор банка, по большому счету — дело вашего личного вкуса. Если вы собираетесь немедленно снимать переводимые на карту деньги, лучше всего использовать банк, до отделения или банкомата которого удобнее всего добираться.

При снятии денег с банкоматов того банка, в котором была выдана карта, комиссионные за эту операцию или вообще не удерживаются, или минимальны.

На деньги, хранящиеся на банковском счету, в отличие от сбережения их в виде электронной наличности «PayCash», начисляются проценты.

С учетом этого я не вижу смысла в большом объеме сбережений в виде электронной наличности, если, конечно, вы не делаете регулярно крупных покупок в электронных магазинах. «PayCash» — единственная система анонимных электронных платежей, но использование ее — не единственная возможность их совершения.

Переводим деньги в казино

Как вы поняли, важнейшим элементом в схеме является промежуточное звено, на которое один человек переводит деньги и откуда другой их снимает. Вся наша жизнь — игра! Помня об этом, обращаемся на игровой сайт www.loto.ru.

Любой человек может анонимно зарегистрироваться в нем и получить свой игровой счет, на который можно перечислять деньги различными способами, в том числе с помощью почтовых и телеграфных переводов.

С небольшой комиссией возможны переводы денег от одного игрока к другому, то есть с одного счета на другой.

В системе существует несколько типов счетов, в том числе и те, за хранение денег на которых начисляются проценты. Вывод денег возможен (с разной комиссией) на банковский счет (бесплатно) или почтовым переводом.

Иностранные казино тоже можно использовать в качестве посредников для анонимного перечисления денег. Человек вносит деньги на свой игровой счет и затем перечисляет их другому игроку, который использует их по своему желанию.

Можно попробовать сыграть в казино, волей случая увеличив или уменьшив сумму, а можно сразу выводить деньги как свой выигрыш. Онлайновых казино в Интернете великое множество. Вот к примеру, одно из них — www.kiwicasino.com.

Обратившись к этому сайту, можно заказать бесплатный компакт-диск с игровым программным обеспечением, который (тоже бесплатно) будет доставлен по указанному вами адресу.

Снятие денег со счета в заграничном банке

Получение из-за границы денег, заработанных при участии в партнерских интернет-программах или на ниве личной трудовой деятельности, сопряжено со многими сложностями. В основном это не сложности технического характера, а проблемы, порожденные несовершенством законов Российской Федерации.

Открыть свой ресурс в Сети и начать зарабатывать на нем небольшие деньги по силам любому человеку, знакомому с версткой веб-страниц и азами электронной коммерции.

Например, любительский сайт с эротическими фотографиями, на которых изображены вы и ваша подруга, позволит получить сотню-другую баксов с кредиток богатеньких буржуев.

Но попробуйте зарегистрировать свою фирму, специализирующуюся на заработке в Интернете (назовем ее просто — «Фотофакт: я и Машка на отдыхе»), и вы на личном опыте убедитесь, что заработанных денег будет недостаточно для регистрации, а процесс регистрации настолько утомителен, что успешно пройти его сможет только очень упорный человек.

Можно, не регистрируя фирму, просто заказать себе чек, но процесс обналичивания его в банке родной страны может закончиться знакомством с налоговой инспекцией со всеми вытекающими отсюда последствиями. Поговорим более детально о счетах за границей, тем более что с недавнего времени их официально разрешили заводить.

Однако об их существовании следует сообщать в налоговую инспекцию, и я надеюсь, что, открывая себе заграничные счета, вы будете поступать как законопослушные граждане.

Открыть валютный счет и получить пластиковую карту для снятия с него денег можно в банках тех стран мира, где не опасаются иметь дело с русскими — а таких, к сожалению, совсем немного…

Открытие банковского счета в США без использования услуг посредников практически невозможно.

Получив пластиковую карту иностранного банка, можно переводить на ее счет полученные за рубежом деньги и получать их в ближайшем банкомате.

Любой банкомат, находящийся в России, будет для вас чужим, а значит, придется оплачивать более высокую комиссию. При выборе иностранного банка следует обращать внимание на три фактора:

Страна регистрации банка. Банки, зарегистрированные в оффшорных зонах, предоставляют наиболее привлекательные условия обслуживания, но и степень доверия к ним, по понятным причинам, меньше.

Стоимость открытия счета, стоимость годового обслуживания, величина начального депозита (количество денег, вносимых на ваш счет при открытии) и способ зачисления денег за открытие счета.

Возможность получения выписки по счету в режиме онлайн. Особенно хорошо, если возможен полноценный интернет-банкинг, то есть полноценное управление счетом с доступом через Интернет.

Учитывая противоречие этих условий друг другу, давать рекомендации по выбору наилучшего банка затруднительно.

Пластиковые карты «Cirrus i»

Во все времена были люди, которые не хотели привлекать к себе и к своим деньгам лишнего внимания. Раньше в ход шли потайные пояса, нательные сумки, внутренние карманы. В конце XX века появились новые возможности оплаты товаров и услуг с помощью платежных карточек, а проблема конфиденциальности осталась.

Сегодня для решения этой проблемы банки мира предлагают использовать международную дебетную карточку с повышенным уровнем конфиденциальности «Cirrus I». Прямое предназначение карточки «Cirrus I» — обеспечить получение наличных денег в банкоматах (ATM) по всему миру.

У карточки «Cirrus I» нет лимитов по обналичиванию — объем денежных средств, которые можно снять со счета в определенный период, ограничен только вашими ресурсами. К вашим услугам все банкоматы с символикой Eurocard или Cirrus (более чем 601 000 банкоматов во всем мире).

Преимущество карточки «Cirrus I» в анонимности — на карточке не указывается имя пользователя. Ею может воспользоваться только лицо, знающее PIN-код; авторизация операций по снятию денег происходит без использования имени пользователя. Можно оформить также карточку «Cirrus INTELLIGENCE», годовая плата за пользование услугами банка $50. За выдачу наличных денег взимается 1,5% (минимум $3).

Прочие варианты

Завершая тему анононимных платежей отметим, что в США и в других странах работают особые фирмы, специализирующиеся на обналичивании чеков. Зарегистрировавшись в подобной фирме, можно сразу указывать ее адрес вместо своего. Туда и будет отправлен чек иностранным партнером.

Сотрудники фирмы, чаще всего наши бывшие соотечественники, возьмут на себя труд по обналичиванию вашего чека и затем, вычтя определенную сумму, переведут вам деньги, используя одну из систем электронных платежей.

Так как деятельность по обналичиванию чеков полулегальна (клиента представляют сотрудником этой компании), за нарушение закона компанию могут закрыть местные власти.

Существует и второй аспект проблемы. Отдавая чек на инкассо в банк, вы можете быть уверены в получении по нему денег, предварительно подписав бумагу, что за возможные нарушения валютного законодательства вы отвечаете сами.

Передавая чек на обналичивание в упомянутую фирму вы можете провернуть операцию анонимно. Но если фирма неожиданно исчезнет, вы не сможете вернуть свои деньги, так как чек был выписан на нее.

Поэтому к вопросу выбора зарубежного партнера следует подходить максимально осторожно.

«Анонимные денежные переводы через Интернет»
Игорь Ананченко, «Мир Internet», №3 март 2002 г.

Источник: http://neonstudio.ru/info/anonimnie_denezhnie_perevodi/

Как проще и быстрее всего перевести деньги за границу

Перевод денег анонимно для получателя заграницу

Виктор Сикирин, редактор DeCenter, рассказал о самых популярных способах перевести деньги за границу физлицу.

Банковский перевод

Практически каждый банк предлагает такую опцию. Варианты перевода: счет-счет, карта-карта, физическому или юридическому лицу. Пока перевод не дошел, его можно отменить за дополнительную плату. В случае ошибки с реквизитами банк возвращает деньги.

Что нужно для перевода

Вам потребуются название банка-получателя и его адрес; ФИО и полные реквизиты вашего счета и счета получателя. Иногда требуются код банка в SWIFT, данные банка-корреспондента, коды IBAN и BIC.

Для переводов на сумму более 5 тыс. долларов за день необходимо предоставить подтверждающие документы о назначении платежа для проверки валютным контролем, а потом отчитаться перед налоговой.

Комиссия

1−3% за перевод, 2−4% за конвертацию валюты, 1−2% банку-корреспонденту. Итого 3−5% от суммы перевода.

Ограничения на сумму перевода

Без идентификации нельзя перевести более 15 тыс. рублей. При переводе более 5 тыс. долларов банк сообщает в Росмониторинг и запрашивает документы, подтверждающие происхождение и назначение средств. Перевести валюту резиденту России можно только в случае, если он ваш родственник. Если банк не уверен в законности денег, он может заблокировать счет, заморозить или отменить транзакцию.

Электронные платежные системы

Для перевода отправитель и получатель должны быть зарегистрированы в одной из платежных систем: Qiwi, «Яндекс.Деньги», Webmoney, PayPal, Moneybookers, Payeer, Alipay, UnionPay и т. д.

Международные системы денежных переводов

Переводы бывают офлайн (в отделениях почты, банков, сотовых салонах) и онлайн (с банковской карты на сайте платежной системы).

Получатель может забрать деньги наличными в пунктах выдачи или получить их на свой счет — то есть платить комиссию за вывод не придется.

Самые популярные системы денежных переводов: Western Union, Юнистрим, Paysera, TransferWise, Transfergo, Anelik, Золотая Корона, Контакт, MoneyGram.

Криптовалюты

Отправитель и получатель должны зарегистрировать кошельки в криптовалюте перевода. При переводе надо указать адрес кошелька, пароль и сумму.

На каждом из этапов перевода много рисков: биржа может обанкротиться или не выдать средства, на обменнике могут обмануть, если ошибиться адресом кошелька, деньги пропадут.

Кроме того, большинство бирж для работы с крупными суммами требуют загрузить копии документов и подтвердить телефон и адрес.

Все способы перевода денег за границу физическому или юридическому лицу

Перевод денег анонимно для получателя заграницу

Практический каждый гражданин сталкивался с необходимостью перечисления денежных средств за границу. Это могут быть платежи за иностранное обучение, бронь гостиницы для отдыха, иные покупки товаров и услуг у иностранных контрагентов. Существует несколько законных вариантов как можно перевести деньги за границу физическому лицу или компании, каждый из которых имеет свои преимущества.

Способы перевода денег за границу

Денежные средства могут быть вывезены наличными деньгами или отправлены безналичным способом. Безналичные перечисления производятся через финансовые организации или интернет. Они не требуют пересечения границы и выполняются за небольшие промежутки времени. Наиболее популярные способы перевода денег за границу перечислены ниже.

Использование банковских услуг

Надежность финансово-кредитных учреждений гарантирует выполнение операции, что важно при крупных сделках. Многие российские банки имеют свои филиалы за рубежом, поэтому операции проводятся быстрее непосредственно через операционные офисы или электронное банковское приложение.

Если перевод выполняется гражданином впервые, то стоит лично посетить банк. Специалист предоставит информацию о том, сколько денег можно перевести за границу, как скоро поступит платеж, подберет оптимальный тариф.

Для осуществления операции потребуется внести личные данные отправителя и получателя, реквизиты банковского счета получателя, величину отправляемой суммы с указанием конкретной валюты.

Зачисление происходит на счет компании или гражданина, пластиковую карту.

К преимуществам использования услуг банков относят высокую надежность услуг. Даже если реквизиты получателя будут внесены неверно, то средства останутся на счете отправителя.

Однако способ не подходит для срочных перечислений, так как операция проводится за несколько операционных дней.

Список банков, переводящих деньги за границу, включает: Сбербанк, Райффайзенбанк, ЮниКредитБанк, ВТБ24, Альфа-Банк, Тинькофф, Промсвязьбанк, Бинбанк, Московский Кредитный Банк и другие.

Системы международных денежных переводов

Основными платежными системами, предназначенными для международных денежных переводов, являются Юнистрим, Контакт, WesternUnion, MoneyGram, Золотая Корона. Основным преимуществом использование платежных систем являются:

  • Скорость выполнения операции, потребуется 1-3 рабочих дня.
  • Отсутствие необходимости открывать банковский счет.
  • Использовать систему может любой отправитель, независимо от гражданства. Нерезиденты посредством перевода имеют возможность внести деньги на свой собственный счет в другой стране.
  • Простая процедура получения отправления по паспорту и контрольному номеру.

К недостаткам относят:

  • Фиксированный режим работы отделений, что не позволяет перевести деньги ночью и в выходные.
  • Значительная комиссия в размере 2-20% от отправляемой величины.
  • Лимит на операцию в размере 5 тыс. долл. Допустим перевод в другой валюте эквивалентной суммы.

Если величина отправления небольшая и нужно оперативно перевести деньги за границу, то выгоднее выбирать такой способ, как международная система. Получить деньги адресат сможет в любом отделении компании, работающей с выбранной системой.

Иностранные переводы в криптовалюте

Использование виртуальной или криптовалюты происходит через электронные кошельки. Создать себе кошелек может любой гражданин, установив специальную программу на компьютер.

При этом внесение личных данных необязательно, что важно для граждан, которые хотят сохранить анонимность отправки.

Денежные средства в кошельке сначала конвертируются в криптовалюту на специальных биржах, затем выполняется перечисление на электронный кошелек получателя.

Ограничения по сумме криптовалютных переводов отсутствуют, поэтому такой способ как криптовалютные операции позволяют перевести большую сумму денег за границу. Комиссионное вознаграждение составляет 1-3% от операции. Получатель сможет обналичить криптовалюту в срок до 2 дней. Некоторые страны даже не взимают НДС за конвертацию криптовалюты в реальные деньги.

К недостаткам криптовалютных операций относят высокую волатильность и необеспеченность валюты активами. Также существует высокий риск взлома кошелька, после чего вернуть средства невозможно.

Интересные факты: первым товаром, за который в 2010 году заплатили криптовалютой, была пицца. За 2 пиццы добытчику Ласло пришлось заплатить 10 тыс. биткоинов. Сегодня во всем мире используются более 3 тыс. биткоин банкоматов, большая часть из которых находится в Америке, Европе и Канаде.

В какие сроки совершаются операции иностранных перечислений

Перечисления банковских отправлений происходит в срок 1-5 операционных дней. При этом стоит учитывать, что операционный день банков разных стран заканчивает в разное время с учетом часовых поясов. Перевод средств непосредственно на пластиковую карту по ее номеру может быть выполнено быстрее, в срок от 1 часа до суток.

Наиболее быстрыми считаются электронные платежи через кошельки или международные платежные системы. Контрагенту средства могут быть доступны уже через 0,5-48 часов.

Но для получения отправления через платежные системы потребуется посетить отделение компании или банка, обслуживающего переводы выбранной системы.

А для вывода средств с кошелька достаточно указать номер своего банковского счета либо карты и подтвердить операцию в системе.

Какие ограничения для переводов установлены и взимается ли комиссия

Важно помнить, что при конвертации валют банк взимает дополнительные комиссионные, поэтому сумму к отправке рассчитывают с добавлением комиссии.

Стандартная комиссионная надбавка за выполнение перечислений за рубеж составляет от 0,5% до 5% в зависимости от тарифов организации. Размер комиссии также зависит от страны нахождения контрагента, наличия банка посредника.

Максимальная сумма, законодательно разрешенная к перечислению в течение суток без предоставления дополнительных документов, составляет 5 тыс. долл.

Некоторые компании, например WesternUnion дают возможность онлайн-отправки. Для этого требуется регистрация на официальном сайте и заполнение формы по шаблону. Внесение данных происходит латинскими буквами.

Далее на мобильный телефон придет идентификационный номер, который сообщается контрагенту. Максимальная сумма транзакции составляет 100 тыс. рублей. В течение календарного месяца допускается перечисление не более 0,6 млн. рублей через сайт.

При выборе наименее трудоемкого способа перевести деньги за границу, лучше предпочесть такую надежную компанию как WesternUnion.

Интересные факты: самый крупный университет Кипра Никоссийский, имеющий филиалы в Ларнаке, Лимассоле, Никоссии, принимает оплату за обучение исключительно электронными деньгами. Также разрешены платежи биткоинами.

Как выгоднее осуществлять регулярные переводы

Требования валютного законодательства позволяют совершать ежедневный платеж на сумму не более 5 тыс. долл.

Поэтому при необходимости осуществления регулярных переводов, в том числе на крупные суммы, рекомендуется открывать валютный счет «до востребования». Федеральный закон от 10.12.

2003 № 176-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» регламентирует отправку переводов со счетов без ограничений.

Операции со счета производятся по системе SWIFT. Для подтверждения законного происхождения денежных средств банк имеет право запросить у отправителя сведения о происхождении денег: справку 2-НДФЛ, договор купли-продажи недвижимого имущества, договор аренды квартиры отправителя. При значительных переводах потребуется информация о контрагенте и основаниях отправления.

Особенности перечисления денег родственникам за границу

Граждане, имеющие родственников в других странах, могут осуществлять операции и на большие суммы, чем 5 тыс. долл. в сутки. Валютное законодательство позволяет совершать такие перечисления, если родство подтверждено официально. В качестве подтверждающих документов представляется нотариально заверенная справка.

Операции должны выполняться с банковского валютного счета. В некоторых случаях, при выполнении крупных переводов, банк имеет право запросить обоснование осуществления сделки. Но запретить или лимитировать перевод не будет. Если вы не знаете, сколько денег можно перевести через границу родственникам, сотрудники банков предоставят нужные консультации.

Особенности перевода средств на собственный счет в иностранном банке

Согласно действующему законодательству граждане России, являющиеся резидентами, обязаны предоставлять в налоговую инспекцию сведения об открытии иностранного банковского счета.

К резидентам относят граждан, проживающих на территории страны 183 дня и больше. Валютное законодательство позволяет приобретать иностранную валюту и ценные бумаги общей стоимостью не боле 150 тыс. долл.

в год без необходимости предоставления дополнительных документов.

После представления информации об открытии счета налоговой инспекцией будет выдаваться соответствующая справка, без которой банк не сможет провести операцию перечисления на иностранный счет гражданина.

По завершении года граждане обязаны предоставлять в налоговую инспекцию сведения об оборотах на иностранных счетах, о входящем остатке и остатке на конец года. Нерезидентам законодательно с 1.01.

2018 отменено требование предоставлять справку налоговой инспекции в банк.

Как осуществляют переводы денег за границу юридические лица

Статья 14 федерального закона № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» определяет возможность юридическим лицам выполнять переводы с открытых валютных счетов либо электронными деньгами.

Исключения составляют операции по оплате пассажирских перевозок или грузовых перевозок, не связанных с коммерческой деятельностью. Такие расчеты разрешены наличными иностранными или российскими деньгами.

Через валютный счет производятся операции без ограничения лимита при предоставлении дополнительных документов:

  • паспорт сделки,
  • справка о валютных операциях,
  • сведения о контрагенте и иные подтверждающие документы.

При использовании платежных систем юридическому лицу потребуется использовать собственный открытый банковский счет в любом банке либо платежной системе. В платежной системе юридической лицо должно пройти идентификацию, после чего будет произведено перечисление средств.

Существует несколько вариантов перевода средств иностранным контрагентам, включая банковские операции, использование электронных денег и криптовалюты.

Любой перевод выполняется с комиссионными, что обязательно учитывают при расчете вносимой суммы. Перевести более 5 тыс. долл. в сутки без предоставления подтверждающих документов может только юридическое лицо со своего счета.

Физическим лицам нужно будет выполнить крупный перевод за несколько дней.

Источник: https://promdevelop.ru/vse-sposoby-perevoda-deneg-za-granitsu-fizicheskomu-ili-yuridicheskomu-litsu/

Перевод денег за границу

Перевод денег анонимно для получателя заграницу
Многие граждане России сталкивались с необходимостью осуществления трансграничных денежных переводов.

Совсем не обязательно иметь родственников или оффшорный счет, отправка денег за границу – это обычная оплата счета, выставленного интернет-магазином, таким как Ali Express.

Сложно заметить что-то необычное оплачивая покупку через qiwi или с карты, разве что удерживаемый процент за конвертацию валюты. Но фактически, за автоматизированным обменом скрывается сложная система из переадресаций и подтверждений.

Существует множество разных способов, позволяющих осуществить перевод денег за границу, отличаются они: размером комиссии, лимитами, доступностью для физлиц и т.д. Следует рассмотреть каждый из существующих вариантов подробно, чтобы выбрать наиболее приемлемый по срокам доставки, суммам и размеру комиссии.

Как выполнить перевод денег за границу

Транспортировка наличных денежных средств через международную границу может заинтересовать разве, что наркоторговцев или банковские структуры.

Простым гражданам и организациям, при необходимости выполнить отправку денег за границу, более выгодны безналичные операции.

Среди всех существующих способов, позволяющих выполнить денежные транзакции за рубеж, наиболее востребованными являются следующие:

1. Через кассу банка по системе SWIFT

Самый простой способ, предпочитаемый контрагентами, желающими получить максимум гарантий и оперирующими крупными сумами. Оптимален при наличии иностранного филиала у банка, в котором планируется выполнить трансграничный перевод денег, в виду меньших комиссионных издержек.

В филиале банка потребуется предъявить личные документы. Менеджер проведет консультационную беседу и определив потребности клиента поможет подобрать лучший вариант, познакомив с доступными лимитами и тарифами.

Кроме личных документов сотрудник банка потребует реквизиты банка получателя, среди которых счет клиента. Выполненный таким способом перевод денег поступит за границу по предоставленным реквизитам, получатель может использовать как расчетные и универсальные счета, так и пластиковые карты.

Несмотря на высокую надежность и отсутствие вероятности ошибочной отправки, способ не совсем подходит в тех случаях, когда необходима высокая скорость зачисления. Проведение операции может занять от 24 часов до недели.

Как правило получатель, находящийся за границей, может получить деньги на вторые или третьи сутки. Среди крупных российских банков, оказывающих услуги по переводу денег за рубеж, следует отметить: Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, МКБ, Альфа-Банк и др.

2. Системы международных транзакций

На российском рынке работает несколько международных систем, таких как MoneyGram, WU, Юнистрим, ЗК и т.д. Использование этого способа позволяет выполнить отправку денег без открытия счета, только по паспорту, в том числе и за границу.

Гражданство отправителя и получателя не имеют значения, переведенные средства могут быть получены в любом городе мира, имеющем представительство выбранной системы. Допускается отправка денег за границу на свое имя.

Существует у данного способа и очевидные недостатки, к таковым можно отнести:

  • значительные комиссионные расходы – в зависимости от примененного тарифа и выбранной системы комиссия может составить от 2 до 20%;
  • вне зависимости от суммы, перевод денег за границу может быть отправлен только в рабочее время;
  • существенные ограничения по сумме транзакции – за раз не может быть отправлено более $5000 или эквивалент в другой валюте.

Способ оптимален для срочных переводов денег за границу между частными клиентами. Для расчетов между организациями системы переводов подойдут едва ли, причиной тому низкие лимиты и высокие комиссии.

3. Электронные системы (ЭПС)

Универсальный способ осуществить перевод денег за границу не требующий обращения в банк, открытия счетов, а при определенных условиях ввода личных данных. Большинство ЭПС работают по ID, то есть перевод осуществляется на внутрисистемные реквизиты.

Так в системе Qiwi – это номер привязанного к кошельку телефона, в WebMoney – внутренний кошелек в выбранной валюте. Прочие ЭПС также имеют внутренний эквивалент банковского счета, используемый для идентификации платежей.

Что касается лимитов и комиссий, то перевод денег за границу через ЭПС отличается экономичностью и выгодны если у получателя есть необходимость совершить безналичную оплату товаров и услуг или пополнить торговый счет.

Что касается получения наличных, то вывод с кошельков на карты достаточно дорогой, комиссия взымается и при пополнении счетов ЭПС. Затраты на внутрисистемные операции могут отсутствовать или быть минимальными.

4. Криптовалютные переводы

Еще один способ подразумевает перевод денег за границу с использованием одной из множества существующих видов децентрализованных валют, попросту – криптовалют. Для использования этого метода требуется специальное ПО или доступ к биржам (обменникам) поддерживающим обмен обычных (фиатных) денег на криптовалюту.

Нельзя назвать способ экономичным по ряду причин:

  • при конвертации (в том числе обратной) взимается комиссия;
  • перевод денег в криптовалюте, вне зависимости выполняется он за границу или внутри страны, также происходит с удержанием определенного процента;
  • все КВ очень волатильны, что в совокупности с длительностью транзакции может привести к значительным потерям при обмене КВ на рубли, доллары и другую валюту.

Операции такого рода могут быть интересны людям, желающим сохранить анонимность, так как совершить обмен можно без ввода личных данных, а кошелек для размещения КВ регистрируется по почтовому адресу. Лимиты на переводы денег за границу криптовалютой отсутствуют, то есть отправлена и получена может быть любая сумма. Комиссия за операцию установлена в пределах 3%, затраты зависят от выбранного инструмента, так как цены каждой КВ отличаются значительно. Среди существующих КВ есть и такие, использование которых не предусматривает взимание комиссии.

В настоящее время, перевод денег за границу с использованием одной из криптовалют может быть выгоден людям располагающим большими средствами и не желающим афишировать свое состояние. Некоторые государства борются с технологией криптовалютных переводов и даже запрещают использование соответствующих сервисов. В других государствах технология процветает и в городах можно найти банкоматы, позволяющие произвести конвертацию и получить деньги в валюте, принятой в обращение.

Сроки зачисления денег при переводе за границу

Как можно понять из материала, рассмотренного выше, сроки поступления денег зависят от выбранного способа. Банки осуществляют зачисление по переводам между счетов в срок от одних до пяти суток, на карты деньги поступают в промежутке между 1-24 часами.

Максимальный период, который банковские организации считают нормальным, составляет 30 суток, но так долго средства могут идти при возникновении ошибок либо при необходимости дополнительных проверок. Кроме этого, совершая перевод денег за границу, следует учитывать разницу во времени, иногда она может превышать 24 часа.

Максимальная скорость перевода отмечается при использовании ЭПС. Поступление на кошелек осуществиться моментально, задержка как правило не превышает получаса. Максимальный срок зачисления равен 48 часам. Системы международных переводов (СМП) работают примерно в том же алгоритме.

Получить наличные можно сразу, путем вывода денег на карту – счет, или же обратившись в компанию обслуживающую международные транзакции по выбранной системе.

Общая информация по лимитам и комиссиям

Банковские организации готовы осуществить перевод денег за границу в сумме, не превышающей $5000 (суточный лимит) в эквиваленте любой валюты. Для больших сумм требуется составление договора и предоставление дополнительных сведений. Комиссия составит от 0,5 до 5%, наблюдается прямая зависимость от условий обслуживания установленных в банках.

Транзакции через СМП стоят дороже банковских, но отличаются большей универсальностью и меньшим объемом бюрократии. Компания WesternUnion предоставляет клиентам возможность совершить денежный (наличный) перевод за границу без посещения офиса, то есть онлайн.

Кроме этого, воспользоваться каналами СМП могут владельцы кошельков WM, Киви и других ЭПС, работающих с соответствующими компаниями. Разовый лимит для переводов в системе WU составляет 100 000 рублей, в месяц можно перевести не более 600 000 рублей.

Если переводы денег за границу носят регулярный характер, оптимально (с экономической и правовой точек зрения) использовать каналы SWIFT и тип перевода с открытием счета.

Российским регламентирующим документом является ФЗ №176 от 2003 года, именно согласно этому акту устанавливается лимит в $5000 на разовую транзакцию без раскрытия подробной информации о целях перевода и источнике средств.

При работе с международной системой межбанковских переводов SWIFT может возникнуть необходимость предоставления дополнительных документов, раскрывающих информацию происхождении денежных средств. Банк, отправляющий перевод наличных денег за границу, может запросить следующие подтверждающие документы:

  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • заверенный договор о получении прибыли (купля/продажа, аренда и т.д.);
  • иные финансовые документы имеющие юридическую силу.

При отправке сверхлимитных сумм необходимо предоставить сведения о назначении перевода и полные данные получателя денег, находящегося за границей.

Особенности различных видов транзакций

Необходимо понимать, что даже при высокой степени универсальности каждого из доступных способов отправки трансграничных переводов, существуют различия между типами, определяемые правовой и экономической составляющей. В целом можно говорить о следующих особенностях:

1. При переводе денег родственникам за границу

При наличии документов, подтверждающих степень родства получателя и отправителя, разовый лимит на банковскую транзакцию в $5000, не актуален. В качестве подтверждающего документа банк готов принять нотариально заверенную справку.

Одним из условий выполнения подобного перевода является наличие у каждой из сторон именного валютного счета.

Организация обслуживающая перевод крупной суммы денег за границу в праве запросить у отправителя цель транзакции и источник получения средств.

2. На собственный счет в заграничном банке

Операции данного плана допускаются только после отправки уведомления в ФНС о факте открытия счета в банке расположенном на территории зарубежного государства. Для резидентов (лиц, проживающих на территории России более 183 суток), определен годовой лимит в $150 000, на покупку инвалюты и ценных бумаг иностранных компаний.

Фактически перевод наличных денег за границу подразумевает обмен одной валюты на другую, то есть покупку ценных бумаг иностранного банка, соответственно данные лимиты распространяются и на валютные транзакции с обменом. Резиденты обязаны отчитаться в ФНС об объемах валютных операций в конце отчетного периода.

Для нерезидентов такой обязанности более не предусмотрено.

3. Для юридических лиц

Регламентирующим документом в данном случае является ФЗ №173, разрешающий перевод денег для юридических лиц за границу через банковские счета или ЭПС. Исключением является оплата транспортных расходов исключающих коммерческую деятельность.

Предоставление следующего пакета документов снимает все имеющиеся лимиты по сумме перевода:

  • справка ФНС об операциях с валютой;
  • паспорт сделки;
  • полные сведения об отправителе и получателе;
  • описание назначения платежа;
  • справка об источнике средств.

Закон обязует юридические лица и компании открывать специальные валютные счета при осуществлении перевода денег за границу, вне зависимости от суммы транзакции. Операции разрешены только авторизованным контрагентам.

Заключение

Каждый из рассмотренных вариантов позволяющий отправить деньги в зарубежное государство имеет свои положительные и отрицательные стороны и предпочтителен при определенных обстоятельствах. При выборе способа перевода денег за границу, важно учитывать лимиты, затраты на оплату комиссии, а также скорость поступления средств на счет получателя. Для частных лиц больше подходят ЭПС, СМП и банковские продукты, компаниям выгоднее работать с банками. Криптовалюта – способ доставить средства адресату сохранив анонимность.

Источник: https://byrich.ru/2109-perevod-deneg-za-granicu.html

Гражданская позиция
Добавить комментарий