Возврат страховки по кредиту в мкб

Как вернуть навязанную банком страховку по кредиту

Возврат страховки по кредиту в мкб

Практически все заемщики в наши дни знают, что при оформлении кредитов банки пытаются навязать им различные комиссионные платежи и необязательные услуги. Рассмотрим сегодня и возврат страховки.

Такой услугой можно считать и страхование при оформлении кредита. Еще несколько лет тому назад займы в банках можно было оформлять без страхования имущества или жизни. Сегодня кредитные учреждения различными способами пытаются навязать заемщикам эти услуги.

Обязательна ли страховка?

В начале 2008 года вступил в силу закон, согласно которому кредитные учреждения не имеют права взимать плату с клиентов для страховки здоровья или жизни, за исключением кредитов с залогом. Если же заемщик приобретает в рассрочку жилье или автомобиль, банк вправе по закону потребовать от него застраховать приобретаемое имущество, которое является обеспечением по кредиту.

Поэтому необходимо знать, что банки не имеют права требовать страховку при оформлении обычного кредита или отказать в его выдаче в случае несогласия клиента оплатить страховку. Страхование здоровья или жизни – это личное дело каждого гражданина.

Если сотрудник банка отказал в предоставлении кредита без страховки, необходимо напомнить ему 421-ю статью Гражданского кодекса РФ, в которой указано: «Законодательство не возлагает на заемщиков обязанность страховать свою жизнь и здоровье, следовательно, договор страхования жизни и здоровья заемщика может заключаться исключительно при наличии его волеизъявления».

Можно ли вернуть деньги, если страховка уже оплачена и кредит погашен?

Просто так, добровольно, банк в данном случае деньги за страховку не отдаст. Их можно вернуть только через суд.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору кредитное учреждение обязано выдать денежные средства (ссуду) клиенту на условиях и в размере, которые указаны в договоре, а клиент при этом обязуется ввернуть предоставленную ему сумму вместе с процентами.

Статья 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещает выдвигать как условие при покупке одних товаров или услуг обязательное приобретение других товаров или услуг. Все убытки потребителя, которые возникли при нарушении его прав выбора услуг или товаров, должны возмещаться продавцом в полном объеме.

Верните деньги! Возврат страховки при досрочном гашении кредита

Несомненно, оплата страховки является добровольной услугой, однако многие заемщики, желая уменьшить вероятность отказа банка в выдаче ссуды, соглашаются заключить договор о страховке на весь срок кредитования.

Если ссуда была оформлена на короткий срок (не больше года), размер страховой премии будет не слишком значительным.

Но при оформлении кредита на пять или больше лет размер страховки обычно достигает нескольких десятков тысяч рублей.

Что же делать, если заемщик вдруг решил досрочно полностью или частично погасить кредит? Неужели стоимость страховки придется просто подарить банку? Можно ли вернуть хотя бы часть потраченных на ее оплату денег?

Возможность возврата уплаченной страховки должна быть предусмотрена в кредитном или страховом договоре. Согласно статье 958 Гражданского кодекса РФ, заемщик имеет право в любой момент отказаться от страховки, однако уплаченные за страховку деньги не подлежат возврату, если это не предусмотрено в договоре страхования.

Необходимо помнить, что перед тем, как подписать кредитный и страховой договоры, следует ознакомиться с их условиями. Не следует верить менеджерам, которые говорят о возможности в будущем отказаться от страховки посредством написания заявления, поскольку это зачастую не соответствует действительности.

На основании чего можно вернуть стоимость страховки?

Если заемщик был вынужден подписать страховой договор с карманной компанией кредитного учреждения, потраченные средства можно попробовать вернуть.

Как уже упоминалось, существует статья 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», в которой запрещено обуславливать покупку одних услуг обязательной уплатой иных товаров или услуг.

Согласно статье 48 Гражданского кодекса РФ, услуги страхования являются независимыми от услуг кредитования граждан.

Поэтому возможность исполнения кредитного договора не должна зависеть от подписания договора о страховании здоровья или жизни заемщика.

Подписание такого договора о страховании не является обязанностью, а только правом гражданина, так как статьями 927 и 935 Гражданского кодекса РФ не предусмотрено обязательное оформление страховки такого типа.

Выполнение заемщиком обязательств по возврату кредитных средств с процентами достаточным образом гарантируется другими условиями кредитного договора, которыми являются: обеспечение кредита недвижимым имуществом, неустойка, поручительство, предъявление требования о досрочном погашении кредита и др.

Оформление кредита онлайн в несколько банков позволяет сэкономить время и увеличивает шансы на быстрое получение положительного решения.

Прочитав вышенаписанное я полагаю так, что мы благочестивые заёмщики банков даже и не подозреваем, что часть уплаченного кредита можно вернуть!!! И мне кажется банки намеренно скрывают эту информацию!!! Только вот один ньюанс подача иска в суд… …

Я даже не ожидала что в Сбербанке России могут так обманывать заемщиком, пенсионеров, тех кто не от хорошей жизни идет за кредитами. Даже стыдно что банк в своем названии использует слово РОССИЯ.

Люди не верьте что вам вернут «добровольно-навязанную» страховку,когда дают кредит они так красиво поют,якобы если вы в течении первого года погасите кредит,вам вернут страховку!!!не правда!!!Мало того остаётся малая доля от той суммы,так ещё и её…

Источник: https://kredit-otziv.ru/kak-vernut-navyazannuyu-bankom-straxovku/

Возврат страховки по кредиту в МКБ

Возврат страховки по кредиту в мкб

Рассмотрим процесс возврата страховки по кредиту в МКБ. Расскажем как избежать повышения % ставки при отказе от страховки + видеоинструкция. Проанализируем ключевые моменты процедуры страхования в Московском Кредитном Банке.

Московский Кредитный Банк ведет свою деятельность на территории нашей страны с 1992 года. За это время кредитно-финансовая организация стала достаточно популярной. Учреждение предоставляет банковские услуги как корпоративным клиентам, так и частным лицам. Особой популярностью пользуется потребительское кредитование.

Многие заемщики уже знают, что при оформлении кредита может потребоваться подписание полиса страхования. Услуга является добровольным предложением, но может оказывать влияние на условия договора. В данной статье мы рассмотрим аспекты возврата страховки по кредиту в МКБ.

Выполним анализ целого ряда аспектов, которые необходимо учитывать.

Особенности оформления страховки в МКБ

Страхование кредита является дополнительной гарантией банка при выдаче заемных средств и неплохим способом заработка на продаже страховок. Поэтому большинство кредитно-финансовых организаций предлагают клиентам оформить на «добровольной основе полис».

Согласно Указанию Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У, существуют другие виды страхования, по которым порядок оформления и возврата меняется.

К этим типам программ можно отнести:

  • все обязательные виды страхования;
  • договоры страхования лиц, выезжающих за рубеж.

Учитывая данный аспект, кредитно-финансовые организации пользуются неосведомленностью граждан и предлагают оформить комплексное или комбинированное страхование, а также продать страховые полисы, которые не будут подпадать под Указание ЦБ 3854-У, и на которые не будет распространяться «период охлаждения». МКБ не является исключением. Поэтому при подписании всей документации необходимо быть крайне внимательным и изучить каждый пункт договора.

Могут быть навязаны программы страхования от следующих компаний:

  • АО ГСК «Югория» — могут быть предложены программы «Будьте здоровы», полис от несчастных случаев и болезней, а также полис-оферта «Страхование путешествующих» — страховку по которому вернуть очень сложно.
  • САО «ВСК» осуществляет страхование рисков держателей банковских карт.
  • ООО СК «Согласие» предлагает выбрать страховку «Мультидоктор Плюс».

Сотрудники могут предложить оформить несколько страховок, поэтому вы должны сразу быть осведомлены о порядке возврата страховки в течение «периода охлаждения».

Как выполнить возврат страховки по кредиту в МКБ

Итак, возврат страховки по кредиту в МКБ выполняется в соответствии с Указанием ЦБ. Но если вы оформили комбинированное страхование, или приобрели полис, страхующий риски за пределами территории РФ, то вернуть премию может оказаться проблематично.

Программы страхования за рубежом не попадают под действие законодательного акта. Вернуть денежные средства за подобные «страховки» можно только при доказательстве факта «навязывания».

В этом случае рекомендуется фиксировать разговор с менеджером через аудио или видеоустройства.

Согласно правилам, вернуть страховую премию можно в течение 14 дней. Поэтому важно не пропустить данные сроки. Необходимо направить соответствующее заявление в страховую организацию.

Если у вас возникают какие-либо проблемы, то вы можете воспользоваться сервисом «Возврат страховок». Мы поможем разобраться в основных нюансах современного страхования.

Благодаря профессиональному подходу и знанию всех аспектов, мы окажем квалифицированную помощь в урегулировании вопроса.

На что нужно обратить внимание при оформлении кредита

Процесс подписания кредитного соглашения предусматривает множество бумаг. Иногда этим пользуются сотрудники банков, также влияние оказывает невнимательность клиентов.

Например, за помощью к нашим специалистам обращалась женщина, которая подписала полисы страхования за 15.07, хотя подписание кредитного соглашения и других документов осуществлялось 30.07.

Учитывая данный аспект, могут возникнуть проблемы при возврате страховки, ведь официальные сроки «периода охлаждения» уже прошли.

Также особого внимания заслуживает сам процесс выдачи кредита, так как мы уже уведомили, что сотрудники могут предлагать оформить дополнительные программы страхования, от которых в дальнейшем может быть сложно отказаться.

В видеоролике мы подробно рассмотрели вопрос «Возврат страховки по кредиту в МКБ». Были проанализированы документы и примеры реального клиента, который столкнулся с подобными моментами. Поэтому вы можете также изучить вопрос более внимательно.

Как избежать повышения процентной ставки при возврате страховки в МКБ

По правилам в течение 30 дней после отказа от страховки клиент снова должен выполнить обязанности по страхованию, то есть приобрести полис страхования в другой компании. В противном случае будет повышена процентная ставка.

Чтобы избежать подобной ситуации, необходимо постараться как можно скорее найти компанию, которая оформит вам страховку на сумму кредита. Более подробно данный вопрос можно изучить здесь.

Возврат страховки по кредит в МКБ – это процедура, которая требует внимательности от заемщика. Ведь как при подписании, так и при непосредственном отказе могут возникнуть различные ситуации. При необходимости вы всегда можете воспользоваться консультацией опытного специалиста, который занимается возвратом страховок по программам кредитования.

Источник: https://tobanks.ru/articles/18565-vozvrat-strahovki-po-kreditu-v-mkb.html

Мкб страхование кредита

Возврат страховки по кредиту в мкб

рефинансирование от МКБ Московский кредитный Банк Lida Zaharova , Москва я решил взять кредит в этом банке 300 000р на 2 года, на сайте оставил заявку ,мне перезвонили на. Московский кредитный Банк именитый банк, все разложили по полочкам Московский кредитный БанкИнтернет-банк МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА пополнился новым сервисом: в нем появился Калькулятор досрочного погашения.

Теперь пользователи «МКБ Онлайн» смогут рассчитать будущий ежемесячный платеж после частичного досрочного погашения, выбрать необходимую сумму для расчета и проанализировать, как изменится сумма очередного платежа по кредиту.

Заботясь о комфорте клиентов и безопасности данных, МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК постоянно совершенствует и расширяет функционал «МКБ Онлайн». Самая свежая информация о новых сервисах и услугах интернет-банка всегда доступна в разделе «Новости системы».

Служба поддержки держателей дебетовых и кредитных карт: +7 495 797-42-11; ежедневно, круглосуточно

Генеральная лицензия Банка России №1978 от 06 мая 2019 г.

В московском кредитном банке стала доступной услуга по досрочному погашению кредита через терминалы!

  • Затем кликнуть по пункту — «Погашение кредита».
  • После этого выбрать счёт кредита, вариант погашения (частичное или полное) и способ — наличными или с карты/счета.
  • Сумму платежа для планируемого погашения можно внести в любое удобное время до выбранной даты досрочного погашения.

    Источник: МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК, 15.02.2019 г.

    На оставшиеся 56 было оформлено 4 страховки: 1.АльфаСтрах-Страхование кредитки 7500 р На год 2.АльфаСтрах-Страхование имущества 7500 р На год 3.АльфаСтрах-Страхование за границей 15000 р На год 4.Плата за подключение к коллективному страхованию 20000 р. 5.Согаз-Страхование жизни 4000 р.

    на 2 года 6. ВИП карточка 2000 руб. Совершив покупку и начав приходить в себя, понял что совершил и как необдуманно заплатил деньги В период охлаждения обратился в альфу и получил возврат по : 1.АльфаСтрах-Страхование кредитки 7500 р На год 2.

    АльфаСтрах-Страхование имущества 7500 р На год Был получен отказ по возврату: 3.АльфаСтрах-Страхование за границей 15000 р На год Сейчас собственно пытаюсь понять, могу ли я получить свои деньги назад через суд по следующим пунктам: 3.АльфаСтрах-Страхование за границей 15000 р На год 4.

    Плата за подключение к коллективному страхованию 20000 р.

    Необходимость страхования

    Ни один шофер не застрахован от проблем на дороге. Даже если сам он осторожен во время движения, недозволено исключить его роль в происшествии по вине третьих лиц. Вред, причиненный имуществу, виновник был должен бы компенсировать из собственного кармашка. Вот потому большая часть водителей предпочитают заключить контракт автострахования, чтоб СК взяла расходы на себя.

    Но недозволено рассчитывать на сознательность участников движения, ведь почти все из их охотно избежали бы расходов на покупку полиса.

    Потому русское законодательство воспрещает водителям передвигаться за рулем незастрахованного авто и предписывает приобретение по последней мере полиса ОСАГО (контракт неотклонимого страхования автогражданской ответственности). В отдельном материале собрано все, что необходимо знать о ОСАГО.

    Но при выдаче автокредитов банки не ограничиваются наличием полиса ОСАГО у клиента. Большая часть денежных учреждений требуют, чтоб клиент оформил доп виды страховки.

    К тому же они не докладывают, к примеру, что тот, кто выплатил кредит, имеет право вернуть страховку, и как это сделать.

    Разновидности страховых полисов

    Полис ОСАГО — это страхование не кара, а ответственности его обладателя перед потерпевшим. Страховка отчасти либо на сто процентов покрывает вред, причиненный в ДТП. Клиент выбирает подходящее условие — ограничение количества лиц, управляющих авто, либо отсутствие такого. Срок деяния полиса составляет 3 месяца, полгода либо 1 год. Наиболее тщательно про все виды полисов ОСАГО.

    Не считая неотклонимого страхования, разработаны варианты добровольческой страховой защиты имущества:

    • КАСКО (всеохватывающее автострахование) — включает в себя возмещение убытков при угоне/повреждении ТС;
    • ДСАГО (добровольческое страхование автогражданки) — разновидность ОСАГО с расширенными страховыми лимитами (до 3 млн рублей).

    Вместе с сиим банки навязывают доп полисы страхования:

    • жизни и здоровья;
    • от злосчастных случаев;
    • денежных рисков и остальные.

    Неопытные клиенты соглашаются на любые требования, только бы получить положительный ответ банка. Узнав, что брать перечисленные виды полисов было необязательно, они интересуются, можно ли вернуть КАСКО по автокредиту, и какие есть еще методы получить средства назад.

    Порядок возврата страховки

    Чтоб исключить волокиту по возвращению средств, клиент должен заблаговременно заявить, что он не нуждается в доп страховках. Сиим правом его наделяет закон о потребительском кредитовании. Но если услуга все-же была приобретена, не стоит опускать руки, ведь средства, уплаченные в виде страхования жизни при покупке авто в кредит, можно вернуть.

    Навязывание услуги с целью получить премию за заключение договоров с СК запрещено. И все таки банки время от времени устанавливают для менеджеров план по количеству соглашений, сопровождающихся оформлением страховки.

    Но, согласно Указанию Центробанка РФ от 20.11.

    2015 года № 3854-У «О малых обычных требованиях к условиям и порядку воплощения отдельных видов добровольческого страхования», страховщик должен быть готов вернуть средства за полис страхования заемщика по автокредиту.

    Страхователь вправе отрешиться практически от всех «других» видов страховки в течение 5 рабочих дней с момента заключения контракта. СК обязана вернуть средства за услугу в 10-дневный срок опосля регистрации заявления о возвращении средств. Время от времени это право упоминается в критериях кредитного контракта с указанием сроков, когда клиент может отрешиться от страховки.

    Возможность получить отказ невелика.

    Представители компаний остерегаются обвинений в навязывании услуг, за которые предусмотрен штраф в 50 000 рублей. Но при расторжении контракта СК может удержать часть суммы как вознаграждение банку.

    Также можно написать претензию в банк. Воззвание необходимо составить в письменном виде. Есть аспекты подачи претензии:

    1. При личном визите следует принести 2 экземпляра документа и востребовать, чтоб на претензии, которая остается у клиента, представитель банка поставил отметку о ее получении.
    2. Высылая документ по почте, необходимо произвести оплату заказное письмо с извещением.

    Если СК не откликается на требование клиента, можно обратиться во наружные инстанции: Роспотребнадзор либо трибунал с исковым заявлением о признании контракта о страховании недействительным.

    К заявлению необходимо приложить:

    • кредитный контракт;
    • страховой полис;
    • квитанцию о оплате страховки;
    • претензию в банк;
    • ответ кредитной организации.

    С целью защитить интересы потребителей Центробанк РФ востребовал, чтоб кабинеты страховщиков были обустроены информационными брошюрами. В их описывается порядок действий страхователя, столкнувшегося с навязыванием услуги.

    Возврат страховки при досрочном погашении автокредита

    Некие заемщики стараются вернуть долг досрочно, но действие страхового контракта длится. В данном случае СК должна вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении долга. Эта норма записана в ст. 958 Штатского кодекса РФ.

    Чтоб получить назад часть собственных средств, клиент должен подать заявление в СК, как будет оплачен крайний взнос по займу.

    Совместно с заявлением необходимо предоставить:

    • копию кредитного контракта;
    • паспорт заемщика;
    • справку из кредитной организации о отсутствии задолженности.

    В заявлении следует попросить о досрочном расторжении контракта и возврате остатка средств. Сотрудник СК вычтет сумму, приходившуюся на время деяния кредитного контракта, и стоимость услуг по его обслуживанию. Оставшиеся средства будут возвращены страхователю.

    Если же в договоре содержится пункт о невозможности возврата средств, уплаченных за полис при досрочном расторжении кредитного соглашения, даже трибунал не сумеет обязать банк удовлетворить требование клиента.

    Возврат остатка средств по КАСКО

    Мысль закончить сотрудничество со страховщиком быть может продиктована рядом обстоятельств:

    • вещественные трудности;
    • недовольство работой СК;
    • преждевременное погашение кредита и пр.

    До этого чем решать, как вернуть средства за КАСКО по автокредиту, лучше снова прочитать условия соглашения и правила СК. В договоре обычно упоминается, подлежит ли часть страховой премии возврату.

    Время от времени по правилам страховщика преждевременное расторжение контракта нереально, но в большинстве случаев страхователь имеет право в хоть какой момент инициировать прекращение деяния контракта.

    Для этого довольно подать заявление в кабинете СК и предоставить:

    • паспорт;
    • страховой полис;
    • доказательство оплаты страховки.

    Соглашение считается расторгнутым с того денька, когда клиент подал заявление с подходящим требованием. Но вернуть средства за оставшийся период страхования удается не постоянно.

    Так как в почти всех банках полис всеохватывающего автострахования — непременное условие выдачи средств, возврат КАСКО при досрочном погашении кредита вероятен только тогда, когда это обозначено в договоре. В нем же можно отыскать формулу расчета выплаты, применяемую данной СК. Остаток средств клиент может получить наличными либо на банковский счет.

    Источник: https://dpvolga.ru/mkb-strahovanie-kredita/

    Как отказаться от страховки по кредиту в банке

    Возврат страховки по кредиту в мкб

    Как получить кредит и не платить страховку
    Я получил кредит, не вызвав гнев менеджера, и вернул деньги, уплаченные мною за «добровольную» страховку следующим образом.

    На следующий день после получения кредита, я внимательно изучил выданные мне 2 полиса (они же договора) страхования. Ни слова о возможности расторжения договоров страхования там не было.

    Однако, я был уже на тот момент осведомлен, что у каждой страховой компании существуют ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ, которые регистрируются в ФСФР и составлены строго в соответствии с законодательством РФ.

    Что удивительно, этих правил в Хоум Кредит мне не выдали, и правил этих я не обнаружил даже на сайте страховой компании.

    При получении кредита в Банке Хоум Кредит вы будете застрахованы от потери здоровья и трудоспособности в ООО «ППФ Страхование жизни», а от потери работы в ООО «ППФ Общее страхование». Вот ссылка на их сайт в Интернете http://www.ppfinsurance.ru/ . В итоге, Правила страхования по обеим страховкам были обнаружены мной на сайте самого Банка Хоум Кредит, хорошенько запрятанными.

    Вот они:
    Страхование от несчастных случаев и болезней.

    В самом низу кликаем Подробные условия для кредитов наличными и читаем документ pdf под названием «Правила добровольного страхования от несчастных случаев и болезней».
    Страхование от потери работы.

    Внизу кликаем Подробные условия, затем открываем и читаем опять-таки документ pdf с названием «Правила страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы GENERALI»

    В Правила добровольного страхования от несчастных случаев и болезней читаем пункт 9.3.

    , который гласит:
    «В случае получения Страховщиком в течение 21 календарного дня со дня заключения договора страхования заявления Страхователя о досрочном отказе от договора страхования в письменном виде или посредством направления сканированной копии собственноручно составленного и подписанного Страхователем заявления на адрес электронной почты или по номеру факса Страховщика, указанным на официальном Интернет-сайте Страховщика, уплаченная Страхователем страховая премия подлежит возврату при условии отсутствия в указанный период событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования. Договор страхования досрочно прекращается с даты, следующей за днем получения заявления Страховщиком, права и обязанности сторон по договору страхования, возникшие в период его действия, прекращаются».

    Аналогичное условие, только в пункте 6.16.1. присутствует и в Правилах страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы.

    Таким образом, я как заемщик имею полное право вернуть уплаченные мною 29 000 рублей и платить именно за 80 000 рублей, которые мне были необходимы. Технически это выглядит следующим образом.

    Ваши отношения со страховой, как пояснили мне в Хоум Кредите, это ваша головная боль и Банк сюда не вмешивается, поэтому взаимодействовать со страховой вам придется самостоятельно. Ничего сложного тут нет.

    Я поступил следующим образом, чтобы вернуть себе сумму, уплаченную за страховку.

    Пишу по пунктам, возможно, кто-то захочет поступить так же:
    1. Позвонил в «ППФ Страхование жизни» по бесплатному телефону, указанному на их сайте вверху слева. Выразил свое желание отказаться от страховки, проигнорировав при этом все увещевания девушки-оператора о чрезвычайной пользе страховки для меня.

    2. Снял копию с Полиса страхования, выданном мне в Хоум Кредите в момент оформления кредита. На полисе своей рукой написал «Копия верна». Поставил подпись, ФИО и дату. Затем сделал скан.

    3. Написал от руки заявление о желании расторжения договора страхования. При этом по требованию страховой в данном заявлении необходимо указать причину такого моего желания. Я указал «отсутствие в данный момент потребности в услугах страхования». Этого объяснения вполне достаточно.

    Заявление пишется на имя Генерального директора «ППФ Страхование жизни», оно указано на Страховом полисе внизу справа. В заявлении обязательно указываем серию, номер и дату вашего полиса (он же договор страхования). По умолчанию деньги, уплаченные за страховку, придут на ваш счет в Хоум Кредит Банке, на который вы вносите платежи по кредиту.

    На всякий случай я вписал эти реквизиты в Заявление, с требованием перечислить страховую сумму на эти реквизиты. Реквизиты указаны в Кредитном договоре.

    4. Чтобы страховая компания не смогла отвертеться, что, мол, ничего не получали, послал заявление 3-мя способами. По почте, заказное письмо обязательно с уведомлением.

    Уведомление будет являться в суде доказательством (если до этого дойдет дело), что страховая мое заявление ПОЛУЧИЛА в течение 21-го дня. А если оно потом «потерялось» в самой страховой – это уже никого не волнует и проблемы только самой страховой.

    Затем сделал сканы заявления и оправил электронной почтой по адресу zapros@ppfinsurance.ru, сохранив в Исходящих, и еще по факсу.

    5.

    При этом важно учесть, что у ООО «ППФ Страхование жизни» и у ООО «ППФ Общее страхование» разные почтовые адреса и номера факса! Поэтому тем, кто «попал» и на страхование жизни и здоровья и на страхование от потери работы, нужно писать 2 заявления, к обоим прикладывать соответствующие Страховые полиса и отправлять на разные почтовые адреса и разные факсы. Электронка одна и та же. Почтовые адреса и факсы указаны на вашем Страховом полисе и на сайте страховой компании.

    Заявление рассматривается в течение 14 дней, затем уплаченная вами в кредит страховая сумма перечисляется вам на счет, открытый в момент оформления кредита в Хоум Кредит банк. Чтобы поймать этот момент, необходимо периодически звонить в страховую компанию и узнавать, когда будут перечислена страховая сумма.

    Как только это произошло, сразу идем в Хоум Кредит и пишем заявление на частичное досрочное погашение долга. В моем случае это, грубо говоря, 29 000 рублей. Но не забываем внести сумму ежемесячного платежа по графику. Сумма ежемесячного платежа пока у нас прежняя. Когда наступает дата платежа, списывается очередной платеж, как обычно, и сумма досрочного платежа.

    Ваш основной долго уменьшается. В моем случае это 109 000 – 29 000 = 80 000 рублей. Через пару дней я получил и новый график платежей, ежемесячный платеж, по которому составлял 4300 рублей.

    Поэтому, не идя на поводу у пронырливых банкиров, на выходе имею то, на что рассчитывал: 80 000 рублей кредита на руки и ежемесячный платеж 4 300 рублей вместо навязанных мне 80 000 кредита на руки, 29 000 дяде в карман и 5 990 рублей ежемесячного платежа за себя и за дядю.

    Для других банков и страховых компаний процедура может быть другой.

    http://www.banki.ru/services/responses/bank/response/5015750/

    Обратите внимание, что с 1 июня 2016 года появилось больше возможностей отказаться от страховки после взятия кредита.

    Источник: http://nakopi-deneg.ru/poleznye-sovety/otkaz-ot-strahovki-po-kreditu/

    Погасил кредит досрочно – верни страховку по кредиту!

    Возврат страховки по кредиту в мкб

    Всем привет. Неделя близится к концу, и сегодня я хотел бы поговорить вот о чем. Что Вы знаете о возврате страховой премии, которую Вы оплатили за страховку своего кредита? А если я скажу, что эти деньги, ну, по крайней мере их часть, Вы можете вернуть? Я думаю, это хороший повод прочитать статью.

    На самом деле, и я сразу хочу Вас предупредить, тема эта достаточно спорна. И далеко не всегда заемщик, оплативший страховку своего кредита, может потребовать эти деньги обратно.

    Да, конечно, он может попытаться оспорить условие о страховке в кредитном договоре (если он присоединился к коллективному договору добровольного страхования) или признать недействительным договор страхования (заключенный между ним и страховой компанией), которые были навязанны банком.

    Но есть ли шанс вернуть свои деньги у заемщика, который не оспаривал страховку, а просто досрочно погасил кредит? Вот об этом мы и поговорим с Вами сегодня.

    Итак, условия нашей задачи: заемщик оформил кредит и согласился на страховку. При этом, страховка была оплачена полностью за счет кредитных же денег. И вот, о чудо, заемщик погашает кредит досрочно. Это отлично! Банки любят таких заемщиков. Но что делать с договором страхования? С одной стороны он продолжает действовать, с другой стороны, необходимость в нем отпала.

    Запомните первое! В подобной ситуации не спешите расторгать договор! Если Вы напишите в страховую компанию подобное заявление, она, конечно, прекратит действие договора, но и деньги Вам не вернет.

    Обоснование: если в договоре страхования не предусмотрено, что при досрочном расторжении договора страхования страховщик (страховая компания) возвращает страхователю (заемщику) остаток неиспользованного страхового вознаграждения, значит, деньги остаются в страховой компании.

    Если такая возможность в договоре предусмотрена, страховая компания обязана пересчитать сумму, которую Вы внесли за страховку (общая сумма – период времени, когда действовал договор страхования), и вернуть Вам остаток.

    Запомните второе! Прежде чем предпринимать какие-либо действия по возврату своих денег за страховку, внимательно изучите Договор страхования и Правила страхования, разработанные Вашей страховой компанией. Если Вам такие правила не выдали, Вы сможете найти их в Интернете.

    Что Вы должны увидеть в Правилах и Договоре? Во-первых, основания для прекращения действия договора страхования, во-вторых, возможность вернуть часть своих деньги в случае досрочного расторжения договора страхования. Эти пункты обязательно должны быть.   

    И теперь по поводу неоднозначности этой темы. По большому счету, как я уже сказал, залог Вашего успеха складывается из двух критериев:

    • Вы досрочно погасили кредит;
    • В Правилах страхования Вашей компании содержится пункт, согласно которому, в случае расторжения договора страхования по причине досрочного погашения кредита, страховая компания обязана вернуть Вам остаток страховой премии за вычетом уже использованной суммы (то есть, Ваша сумма минус срок действия договора страхования до даты его расторжения).  

    В большинстве случаев, когда такой пункт имеется в Правилах страхования, страховая компания выплачивает заемщику причитающуюся ему сумму. Но, что делать, если страховая не возвратила деньги?

    И вот тут кроется, на мой взгляд, основной спорный момент. Судебная практика по таким делам крайне скудна и противоречива. Но, я нашел для Вас один из немногих вариантов, который может выстрелить в Вашу пользу.

    Сейчас расскажу Вам теоретические выкладки, а Вы можете либо просто принять их к сведению, либо попытаться с их помощью восстановить справедливость в суде.

    В конце статьи, по традиции, я раздам всем желающим шоколадки, то есть, образец нужного искового заявления.   

    Как и все прочие дела, связанные с защитой прав потребителей, эти так же не облагаются госпошлиной, и рассматриваются в суде по месту жительства потребителя, то есть, заемщика. Иными словами, обратившись с подобным иском в суд, Вы ничего не теряете, а вот приобрести вполне можете.

    Скачай бесплатно!

    Итак, согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекс РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. И это как раз случай досрочного погашения кредита. Иными словами, погасив кредит досрочно, Вы создаете условие для прекращения и договора страхования.

    И вот что говорит Закон по поводу страховой премии (Ваша плата за страховку).

    Согласно пункту 3 той же статьи 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. То есть, страховая компания вправе оставить себе часть страховой премии, а остальные деньги должна возвратить страхователю, то есть, заемщику.

    Кроме того, в пользу этой позиции высказывается и Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

    Согласно пункту 7 статьи 10 Закона, при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования. Страхователь – это заемщик, соответственно, он имеет право на получение остатка неиспользованных денег.

    Источник: http://projectzakon.ru/pogasil-kredit-dosrochno-straxovku-po-kreditu.html

    Как вернуть страховку по кредиту — можно ли вернеть деньги за страховку если её навязал сотрудник банка

    Возврат страховки по кредиту в мкб

    Банки Сегодня Лайв

    Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

    А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

    Нет желания переплачивать за страховку, но кредит нужен? Или хочется разобраться, есть ли возможность как-то вернуть деньги за страхование? А, возможно, договор был попросту навязан, и вы о нем не знали? Давайте разбираться, как вернуть страховку по кредиту или полностью отказаться от нее при оформлении!

    При оформлении кредита чаще всего заёмщик заключает также договор добровольного страхования. Это обеспечивает банку уверенность, что в ситуации, когда гражданин теряет работоспособность или платежеспособность, учреждение сможет вернуть свои деньги.

    Если настанет страховой случай (например, при покупке полиса на жизнь и здоровье заёмщик потеряет трудоспособность или погибнет), страховая компания обязана будет выплатить банку часть или даже всю сумму кредита.

    Виды страхования

    Для уменьшения своих рисков учреждение имеет право использовать множество видов страховых услуг:

    • для потребительских кредитов используются страховки жизни и здоровья, от потери рабочего места;
    • при получении ипотеки предусмотрены следующие страховки: титульное, страхование имущества, жизни и здоровья, на случай потери работы;
    • автокредит подразумевает страхование КАСКО, жизни и здоровья и от потери работы.

    Такой пакет охватывает буквально все возможные риски, которые могут привести к невыплате кредита заёмщиком. При этом каждая страховка стоит определенных денег, которые взимаются с клиента.

    Обязательные и дополнительные страховки

    Некоторые виды страховых услуг являются обязательными. Без них невозможно будет оформить залоговые кредиты, поскольку это прямой риск для банка.

    1. В случае автокредита невозможно отказаться от страхования КАСКО, если автомобиль – залог. Это гарантирует, что в случае аварии и последующей невыплаты кредита учреждение сможет забрать автомобиль отремонтированным.
    2. Если кредит оформлялся под залог недвижимости (в том числе ипотечный) – обязательно придется её застраховать на случай форс-мажоров.

    Все прочие виды страховок – личное дело каждого заёмщика. То есть он может отказаться от их оформления. И при этом банк не имеет право отказывать в кредитовании только по той причине, что клиент не хочет переплачивать за полис. Впрочем, не давать согласие по не разглашаемым причинам им это не мешает, но в последнее время такой исход не слишком частый.

    Внимание! Если банк навязывает страхование имущества, которое не является залогом – это тоже добровольная услуга, от которой можно смело отказываться.

    Законно ли это?

    Страхование кредита – это вполне легальная дополнительная услуга. Банк имеет право предлагать ее любому клиенту при оформлении займа. От любой необязательной страховки человек имеет право отказываться. От обязательной – нет, без нее кредит получить невозможно.

    Навязывать дополнительную страховку банки не имеют права. Это добровольная услуга, от которой клиент имеет право отказаться. При попытке избавиться от страховки при оформлении кредита банк может постараться навязать услугу. То есть завысить процент, пригрозить отказом на выдачу средств.

    Зачастую менеджеры отвлекают внимание заёмщика от дополнительных услуг. А иногда даже напрямую врут, подчеркивая, что страховку делать никто не будет. Ослабленное внимание позволяет пропустить важную строку. И вот она, родимая страховка, оформлена на заёмщика.

    Решение проблемы: очень внимательно читать договор, не ориентируясь на слова менеджера. В противном случае можно пропустить строчку о дополнительных услугах и, соответственно, оформить страховку.

    Также желательно сделать расчет суммы кредита и денег к возврату самостоятельно. Или хотя бы потребовать распечатку с вычислениями от банка, предоставить её они обязаны.

    Отказ от страховки при оформлении кредита

    В процессе заключения договора с банком заёмщик, чтобы не переплачивать и не задерживать собственные деньги, просто обязан внимательно перечитать договор. При оформлении кредита есть возможность сразу отказаться от всех необязательных страховок.

    При этом банк не имеет права пересчитывать проценты, переводить на другой пакет услуг или отказывать в кредите только из-за отсутствия полиса. Обязательно нужно перепроверить, действительно ли менеджер вычеркнул страховки, не являющиеся необходимыми.

    Как вернуть страховку, если кредит уже получен

    Почти всегда есть возможность вернуть деньги за страхование, если в договоре не указано иное. Центробанк специально предоставляет шанс заёмщику, чтобы он успел вовремя среагировать и расторгнуть договор в первые пять дней. В противном случае возврат денег – не самая простая задача. Что делать, чтобы отказаться от страховки?

    Не забывайте брать с собой паспорт и все документы, которые имеют отношение к кредиту и страховке. Они могут понадобиться при написании заявления и дальнейшем получении выплат.

    В первые 5 дней

    Согласно указу Центробанка от 20.11.2015 № 3854-У, страховщик обязан дать клиенту возможность в течение 5 рабочих дней с момента оформления разорвать договор. То есть существует «период охлаждения». В это время заёмщик имеет право спокойно вернуть деньги за страхование, не облагая себя лишними проблемами. Но только если в этот период не произошел страховой случай.

    Всё, что необходимо:

    1. Написать заявление на разрыв договора добровольного страхования (скачать образец);
    2. Обратиться к страховой компании лично или отправить заявление заказным письмом с описанием вложений и уведомлением о получении;
    3. Указать реквизиты для возврата денег;
    4. Ждать 10 дней, пока придут деньги от страховщика.

    Помните, что в банк идти бесполезно. Договор заключается напрямую со страховой компанией. Банковское учреждение не может что-либо сделать.

    Но такой порядок действий не распространяется на договор коллективного страхования. На него вообще не действует правило «периода охлаждения», возврат в эти пять дней нельзя оформить.

    Внимание! С 1 января 2018 года «период охлаждения», как его назвали в указании ЦБ РФ №4500-У, будет увеличен с 5 до 14 дней.

    Как быстро узнать — одобрили кредит или нет?

    Есть один нюанс при возврате страховки в этот период. Если сделать это не сразу, а, например, в течение 4 дней – договор уже действует, и услуги придется оплатить за прошедшее время. То есть заёмщик начинает использовать услугу. И за то время, что он её использовал, будут вычтены определенные проценты.

    По истечении 5 дней

    Следующий этап – попытка вернуть страховку по завершении «периода охлаждения». Если так случилось, что заёмщик пропустил пять дней или вообще спохватился очень поздно, можно попробовать сделать иначе.

    Не стоит сразу бежать в суд. Всё можно сделать куда более просто и цивилизованно.

    В первую очередь придется обратиться в свой банк и узнать, можно ли расторгнуть договор страхования и вернуть деньги. Некоторые учреждения добровольно увеличивают «период охлаждения», чтобы привлечь клиентов. Но такая щедрость есть не у всех кредиторов.

    Если же подобная услуга не предусмотрена – можно попробовать написать претензию в банк. Вероятность успеха небольшая, поскольку заёмщик сам подписал договор.

    Последняя инстанция – это суд. При помощи юристов придется рассчитать все потери и издержки, включая моральный ущерб и оплату услуг юриста, и идти с этими бумагами в суд.

    Но помните: вы сами дали согласие на оформление страховки.

    И если не получится доказать, что это было сделано незаконно (например, менеджер сказал, что страховки нет – но на деле она есть), то вероятность получить деньги обратно весьма низка.

    Либо же можно попробовать доказать, что с определенного момента наступление страхового случая попросту невозможно. Тогда есть шанс, что деньги за остаточный период страхования будут возвращены.

    При досрочном погашении

    Страховой полис при заключении кредита оформляется на конкретное время. Например, клиент берет 900000 рублей на 3 года (36 месяцев). При этом условная стоимость договора о страховании – 10% от суммы кредита, то есть 90000 рублей. Грубо говоря, в год заёмщик заплатит за страховку 30 тысяч рублей.

    В таком случае, если заёмщик смог погасить кредит за 12 месяцев – ему обязаны будут вернуть деньги за следующие 24 месяца. Поскольку услуга не может быть оказана из-за того, что кредит погашен досрочно. Страховать ведь нечего.

    Чтобы вернуть страховку при досрочном погашении – нужно:

    1. Изучить договор и узнать, есть ли возможность вернуть средства;
    2. Если такая услуга не предусмотрена договором – вернуть деньги невозможно, придется с ними распрощаться;
    3. Если такая возможность есть, то необходимо прийти в отделение банка и написать заявление на досрочное погашение кредита. Также нужно уточнить, можно ли разорвать договор страхования непосредственно в банке, или нужно обращаться в страховую компанию;
    4. При возможности разобраться со всем через банк – заодно пишем заявление на возврат средств по страховке. В противном случае отправляемся в страховую компанию и написать заявление уже там. В заявлении придется указать паспортные данные, контакты для связи, название банка, номер кредитного договора и реквизиты для возврата денег.

    С собой обязательно требуется взять паспорт, кредитный договор, страховой полис по этому кредиту и всё, что может подтвердить досрочное погашение кредита и полную выплату страхового взноса. То есть все чеки и документы.

    Если страховая компания отказывается возвращать деньги после досрочной выплаты, хотя в договоре это предусмотрено – необходимо обратиться в суд, наняв грамотного юриста для подготовки иска.

    При полном погашении кредита

    Перед оформлением договора страхования стоит прочитать его полностью. В некоторых из них указано, что в случае выплаты кредита деньги за страховку можно вернуть. Но есть возможность получить только какую-то часть денег, а не полную сумму.

    К сожалению, такое условие встречается в договорах все реже и реже. Поэтому чаще всего заёмщики обращаются в суд, чтобы не дарить деньги банкам и страховым компаниям.

    Договор коллективного страхования

    После введения «периода охлаждения» банки остались недовольны. И они нашли новый способ получать деньги с заёмщиков. Теперь учреждения самостоятельно оформляют договор со страховой компанией, после чего просто подключают новых клиентов к нему. По сути, в такой ситуации страховая компания – и есть банк.

    В таком случае правило «периода охлаждения» не действует, и вернуть деньги в течение пяти дней нельзя.

    В этом случае остается надеяться, что в договоре есть пункт о возврате средств в течение какого-то периода, если заёмщик не захочет страховаться. И решать этот вопрос непосредственно с банком.

    Но в таком случае деньги вернутся далеко не в полном объёме – при коллективном договоре львиная доля стоимости – это комиссия банка. И он возвращать её не обязан – ведь услуга-то оказана.

    Более того, при любых разбирательствах банк будет указывать на то, что страхование оформлялось добровольно. Вот, подпись под договором стоит. Но в некоторых случаях можно доказать суду, что страховка была навязана – и тогда дело фактически выиграно.

    Последствия возврата страховки или отказа: есть ли они?

    Как правило, многие заёмщики переживают, что нежелание оформлять страховой полис под кредит выйдет им боком в будущем. Якобы, это может повлиять на кредитную историю и сподвигнуть банки больше не выдавать займы.

    Не стоит переживать, что требование соблюдать ваши права испортит кредитную историю. В ней нет такого раздела, как «отказ от дополнительных услуг». Банк не имеет права вносить туда что-либо, кроме информации о выплате или невыплате кредитов.

    То есть, даже если вы судились с учреждением за право отказаться от страховых услуг или в попытке вернуть деньги за неё, то в дальнейшем вы сможете получать займы без проблем.

    Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-otkazatsya-ot-strahovki-po-kreditu

    Гражданская позиция
    Добавить комментарий